Åpne din egen pantelånerbutikk. Pantelånerforretningsplan: hvilke dokumenter trengs for å åpne

Trinnvise instruksjoner, hvorfra du vil lære alt du trenger for å åpne en pantelånerbutikk i Russland og hvor mye det vil koste. Materialet tar hensyn til juridiske, skattemessige og organisatoriske finesser.

Prosedyren for å åpne en pantelånerbutikk er vesentlig forskjellig fra å åpne et vanlig selskap. Vanskeligheten ligger i det faktum at det er nødvendig å overholde alle lovkrav på dette området, og hvis du ikke gjør det (ved en feil eller uvitenhet), må du betale enorme bøter. For å unngå dette vil vi analysere detaljene i kravene til pantelånere og studere prosedyren for å åpne og organisere en fra bunnen av.

Trinn 1: Reguleringsdokumenter

La oss vurdere i form av trinnvise instruksjoner hva du trenger for å åpne din egen pantelånerbutikk. Den innledende fasen av planleggingen av åpningen av en pantelånerbutikk er studiet av lovverk som regulerer arbeidet til en pantelånerorganisasjon. Vi må samle alle regulatoriske og juridiske handlinger av våre fremtidige aktiviteter, fordi spørsmål om lovregulering vil måtte møtes i praksis.

Hovedlovgivningen er den føderale loven føderal lov av 19. juli 2007 N 196-FZ "On Pawnshops".

Hovedpunkter i loven:

Pantelånerbutikken er spesialisert kommersiell organisasjon, hvis hovedaktivitet er å utstede lån til befolkningen på sikkerhet, samt lagringsaktiviteter.
Pantelånerbutikken har forbud mot å drive med andre typer aktiviteter enn å gi lån (i en periode på inntil 1 år) og oppbevare ting.
Pantelånerbutikken er pålagt å forsikre alle gjenstander pantsatt av låntakere for hele låneperioden.
Ved overdragelse av ting som pant eller til oppbevaring plikter panteautomaten å vurdere disse tingene.
Når pantelåner gir et lån, er panteautomaten forpliktet til å inngå en låneavtale, som skal spesifisere de vesentlige aspektene ved transaksjonen (beløp, rente, tilbakebetalingstid, navn og verdivurdering av den pantsatte gjenstanden).
Ved utstedelse av lån får låntakeren 1 kopi av pantelappen, den andre kopien forblir i panteautomaten.
Låntakeren forplikter seg til å tilbakebetale det mottatte lånet, samt renter på det, i henhold til perioden spesifisert i kontrakten. Dersom låntaker har forsinket tilbakebetaling av lånet med mer enn 1 måned, har pantelånerretten rett til å selge den pantsatte eiendommen.
Salg av pantsatte gjenstander skjer gjennom salg av varen hvis prisen overstiger 30 000 rubler, skjer salget gjennom en offentlig auksjon i form av en åpen auksjon.

Viktig poeng: I henhold til loven "om pantelånere" kan pantelånere bare engasjere seg i å utstede lån, og derfor, for å selge eiendom som det er pantsatt for, er det nødvendig å opprette en egen juridisk enhet som vil drive detaljhandel med smykker.

Den neste lovgivningen som regulerer pantelånerbutikkens aktiviteter er ordren til RosFinMonitoring nr. 203 datert 3. august 2010 “Ved godkjenning av forskriften om krav til opplæring og utdanning av personell som utfører transaksjoner med midler eller annen eiendom, for å motvirke legalisering (hvitvasking) av utbytte fra kriminalitet gjennom og finansiering av terrorisme."

Denne bestemmelsen regulerer følgende spørsmål:

Krav til opplæring og utdanning av personell ved håndtering av midler og annen eiendom.
Skjemaer, frekvens og tidspunkt for opplæring av personell
Organisering av treningsrekord

Dersom vilkårene i pålegg nr. 203 av 3. august 2010 ikke er oppfylt, kan organisasjonen bringes til administrativt ansvar, og ved systematiske overtredelser kan den stenges.

På grunn av det faktum at panteautomatens virksomhet er knyttet til omsetning av edle metaller og steiner, er den underlagt Finansdepartementets ordre Den russiske føderasjonen nr. 68n datert 29. august 2001 "Ved godkjenning av instruksjonene om fremgangsmåten for registrering og lagring av edle metaller, edelstener, produkter laget av dem og føring av registreringer under deres produksjon, bruk og sirkulasjon."

Viktig punkt: Denne ordren gjelder pantelånere som utsteder lån med sikkerhet i edle metaller og steiner.

Funksjoner ved beskatning

Beskatning av pantelånervirksomhet eksisterer visse finesser. I henhold til den russiske føderasjonens skattekode faller aktivitetene til pantelånere inn under det generelle skatteregimet. Samtidig er inntekt mottatt i form av renter på lån ikke underlagt merverdiavgift (i henhold til punkt 5 i paragraf 3 i artikkel 149 i skatteloven til Den russiske føderasjonen), og aktiviteter for oppbevaring av ting er underlagt merverdiavgift, derfor må organisasjonen føre separate regnskapsposter.

Trinn 2: Økonomisk kalkyle

En av hovedstadiene i planleggingen av åpningen av en pantelånerbutikk er å beregne effektiviteten. På sånn som det er nå nødvendig:

Forstå hvilke investeringer som kreves for å åpne en pantelånerbutikk.
Hva blir forbruksdelen av pantelånerbutikken?
Hvor mange lån må utstedes per måned for å dekke alle kostnader og tjene penger?

Ved å bruke et eksempel vil vi analysere den økonomiske beregningen av å åpne en pantelånerbutikk.

Alle beregninger ble gjort for en pantelånerbutikk i Moskva

I gjennomsnitt krever å utstyre en pantelånerbutikk med et areal på 40 m2 en investering på 500 tusen rubler. Utgiftene består av følgende poster: oppussing av lokaler, innkjøp av møbler og kontorutstyr, spesialutstyr, safe, innkjøp av regnskapsprogrammer, trykking reklamemateriell, et sett med reagenser og verktøy for takstmannen, og så videre.

For å åpne en pantelånerbutikk må du også ha midler til å utstede lån til befolkningen.

Kostnadene ved å åpne en pantelånerbutikk i vårt eksempel utgjorde 10 500 000 rubler (0,5 millioner rubler i kapitalkostnader og 10 millioner rubler i midler for utstedelse av lån).

Utgifter

Leie: 3.500 rubler. for 1 kvm. m. - 140 000 rubler (for 50 kvm)
Lønn: 5 personer (1 direktør, 4 takstmenn, arbeider i to-og-to-skift) - 300 000 rubler (inkludert skatter).
Sikkerhet: - 160 000 rubler
Annet (reklame, administrativt, vedlikehold regnskap, forsikring) - 200 000 rubler.
Totale utgifter: 800 000 rubler.

Etter å ha analysert prisene i eksisterende pantelånerbutikker, er gjennomsnittsrenten for et sikret lån 10 %. Basert på denne satsen og faste kostnader, er pantelånets break-even-punkt 8,8 millioner rubler. Dette betyr at det er nødvendig å utstede lån for 8,8 millioner rubler for å dekke alle utgifter og gå i balanse.

Derfor, for at en pantelåner skal tjene penger, er det nødvendig å utstede lån på mer enn 8,8 millioner rubler per måned. Bruk metoden for å beregne pantelåners arbeidskapital for å lage dine egne beregninger for spesifikke forhold.

I praksis, for at en pantelånerbutikk skal fungere lønnsomt, er det nødvendig at 40-50 personer besøker pantelånerbutikken per dag (gjennomsnittlig lånebeløp er 5-10 tusen rubler). I gjennomsnitt trenger en pantelåner en periode på 3 til 6 måneder for å nå break-even-punktet. Timingen avhenger av riktig valg av plassering av punktet, tilstedeværelsen av konkurrenter, reklame.

Tilbakebetalingstid for en pantelånerbutikk basert på volumet av utstedte lån:

Gjennomsnittlig månedlig volum av lån, gni.	9 000 000	9 500 000	10 000 000
Tilbakebetalingstid, år	9	6	4
Avkastning på investeringen, %	13,33	18,95	24,00

Som det fremgår av tabellen, jo større gjennomsnittlig månedlig utstedelsesvolum, desto raskere er tilbakebetalingen. I praksis er tilbakebetalingstiden for en pantelåner 5-7 år.

Trinn 3: Registreringsprosedyrer

Hvis du er fornøyd med den økonomiske beregningen av aktivitetene til en pantelånerbutikk, og ikke blir skremt av utsiktene til å bli fast i studiet av forskjellige Talmuds som regulerer aktivitetene til en pantelånerorganisasjon, kan du trygt fortsette å registrere en pantelånerbutikk. .

Spesifikke trinn for å åpne

Registrer din aktivitet hos Skattetilsynet. Den optimale organisasjonsformen for en pantelåner er «Samfunn med begrenset ansvar" Du kan finne listen over dokumenter som kreves for å registrere en LLC på nettstedet nalog.ru.
Du må velge følgende som type aktivitet:

levering av kortsiktige lån fra pantelånere med sikkerhet i løsøre (OKVED 65.22.6.)

levering av tjenester for oppbevaring av verdisaker (OKVED 67.13.5.);

levering av konsulent- og informasjonstjenester (OKVED 74.14 Rådgivning om kommersiell virksomhet og bedriftsledelse)
Registrer pantelånerbutikken hos Federal Service for Financial Monitoring. Innen 30 dager fra datoen for statlig registrering har organisasjonen en forpliktelse til å registrere seg hos RosFinMonitoring. Du kan finne listen over dokumenter som kreves for å registrere et selskap på den offisielle nettsiden.
Registrer deg hos Assay Office for spesiell registrering. I henhold til ordre fra finansdepartementet i den russiske føderasjonen nr. 68n datert 29. august 2001, må organisasjoner som er involvert i sirkulasjonen av edle metaller og steiner registrere seg hos analysekontoret. Listen over dokumenter som kreves for spesiell registrering finner du på den offisielle nettsiden til Assay Office.
Viktig poeng: Uten registrering hos RosFinMonitoring og Assay Chamber, har ikke en pantelåner rett til å utstede lån.
Velge forsikringsselskap og forsikre til fordel for panthaverne de tingene som godtas som sikkerhet. I henhold til loven "On Pawnshops", for å utføre aktiviteten med å utstede lån på sikkerhet, er det nødvendig å forsikre eiendommen som tilbys som sikkerhet til fordel for panthaveren, men på bekostning av ens egne midler. Det er forbudt å tvinge forsikring på bekostning av panthaveren. Viktig poeng: For ikke å forsikre hver gjenstand separat, vil det være optimalt å forsikre for et visst beløp, som vil tillate deg å dekke alle dine forpliktelser overfor panthaverne.

Trinn 4: Velge en plassering

Riktig valg av pantelånerplassering avgjør om pantelånerbutikken din vil være lønnsom og hvor raskt den vil betale seg selv. Lokalene til pantelånerbutikken må følge følgende kriterier:

Lokalene må være plassert i første linje med hus (første etasje eller kjelleretasje, det er tillatt å plassere en pantelånerbutikk i kjelleren, hvis det er en praktisk trapp)
Lokalene bør ligge på et sted med høy menneskelig trafikk (for lønnsom drift bør pantelånerbutikken motta 40-50 besøkende per dag)
Pantelånerhuset skal ligge i et tett befolket boligområde («hybelområde»).
Lokalene skal følge reglene brannsikkerhet og SES-krav.

Faktisk lansering, start av arbeidet til pantelånerbutikken

Nå vet du hovedstadiene for å åpne en pantelånerbutikk, og alt som gjenstår å faktisk lansere den er:

Ansette ansatte (antallet avhenger av området til pantelånerbutikken og antall tjenester som tilbys og typer sikkerhet som godtas)
Bestem arbeidsplanen (det er optimalt for pantelånerbutikken å være åpen daglig fra 10:00 til 23:00)
Utvikle internt regelverk for pantelånerhuset (internt regelverk, stillingsbeskrivelser ansatte, arbeidskontrakter, låneavtaleskjemaer og så videre).
Inngå en avtale for sikkerheten til anlegget med et sikkerhetsselskap (det er ikke tilrådelig å ha din egen sikkerhetsvakt på personalet; det er optimalt å ansette et spesialisert sikkerhetsselskap for å yte sikkerhetstjenester).
Kjøpe programvare for pantelånerdrift. (Innkjøp av programvare optimerer arbeidet til en pantelåner betydelig, fremskynder gjennomføringen av en låneavtale, hjelper med å spore tilbakebetalingsvilkår og mye mer).

Etter å ha fullført alle trinnene, er alt du trenger å gjøre å klippe det røde båndet og starte din bedrift!!!

I det siste har pantelånere vokst som sopp etter regn. Nå og da ser du annonser i t-banen, transport, på internett, i ulike aviser og magasiner, som sier at visse finansinstitusjoner er klare til å gi deg et lån mot edle metaller, fast eiendom og løsøre. Hver pantelånerbutikk tilbyr noen av sine egne, spesielle forhold, tiltrekke kunder med lave priser, fortrinnsrett lånevilkår, ulike systemer lojalitet og rabatter.

Et helt logisk spørsmål dukker opp: er aktiviteten til pantelånere virkelig så lønnsom at antallet øker hver dag? I denne artikkelen vil vi snakke om hvordan åpne en pantelånerbutikk, hva som trengs for dette, og hva slags overskudd du kan få den første måneden av aktiviteten din.

Vi anbefaler å lese:

Hvordan åpne en pantelånerbutikk: studere det lovgivende rammeverket

Det første du trenger for å begynne å åpne din egen pantelånerbutikk, er å studere det juridiske rammeverket og alle rettsakter som regulerer panteautomatens arbeid. Når du starter en bedrift, er det viktig å tydelig forstå hva du skal jobbe med, hvordan du kan beskytte deg selv og hva du kan stole på, og å åpne en pantelånerbutikk er intet unntak. Allerede på planleggingsstadiet, studer alle vanskelighetene ved denne virksomheten, dykk inn i atferdsstandardene finansielle aktiviteter pantelånerbutikk, forstå hvilke rettigheter du har som låntaker, og den du skal låne penger til. Du må forstå alt i detalj, slik at du ikke roter til ting senere og havner i en vanskelig og ubehagelig situasjon.

I Russland er hovedloven som regulerer pantelånerbutikker den føderale loven av 2007 N 196-FZ av 19. juli "On Pawnshops".

I sammenheng med denne artikkelen vil vi ikke vurdere hele loven i detalj, fordi du må gjøre dette selv, og være oppmerksom på det, men vi vil fremheve hovedaspektene som alle som ønsker å åpne en pantelånerbutikk trenger å vite og forstå.

En pantelånerbutikk er en kommersiell finansiell organisasjon hvis hovedformål er å utstede penger til publikum på sikkerheten til noen materielle eiendeler.
Pantelånere kan lagre varer som tjener som sikkerhet og utstede lån for en periode på ikke mer enn ett år. Enhver annen aktivitet innenfor denne finansinstitusjonen er forbudt.
Pantelånere er pålagt å forsikre gjenstander som tjener som sikkerhet for hele låneperioden.
Alle operasjoner for utstedelse av lån skal formaliseres ved utarbeidelse av avtale. Avtalen skal beskrive alle aspekter ved utlån av penger - lånetid, rentesats, partenes ansvar, bøter mv.

Vi anbefaler å lese:

Ved utstedelse av et lån er pantelånerbutikken forpliktet til å gi låntakeren en kopi av dokumentet, som vil beskrive sikkerheten til hvilken eiendom pengene ble utstedt. Dette dokumentet kalles en «pantseddel». En kopi av billetten må forbli i hendene på låntakeren, en i pantelånerbutikken.
Kontrakten spesifiserer lånets løpetid, og låntaker er forpliktet til å tilbakebetale beløpet, pluss påløpte renter for bruk av pengene, innen en klart fastsatt tidsramme. Dersom låntaker ikke tilbakebetaler lånet, eller gjør det ufullstendig, har pantelånerhuset full rett til å selge varen mottatt som sikkerhet for å kompensere for kostnadene.
Realiseringen av den pantsatte eiendommen skjer ved salg. Hvis varen er verdsatt til mer enn 30 000 rubler, må den kun selges på åpne auksjoner, som alle kan ha tilgang til.

Som vi sa ovenfor, har en pantelåner kun rett til å lagre ting og utstede lån. Men hva hvis låntakeren ikke returnerer pengene innen avtalt periode og pantsatt eiendom må selges? Her må du åpne et ekstra foretak (vanligvis en juridisk enhet), hvis hovedaktivitet vil være detaljhandel smykker eller andre varer (avhengig av type pantelånerbutikk).

Det skal også bemerkes at pantelånerbutikkens aktiviteter fortsatt er regulert av ordre nr. 203 av RosFinMonitoring datert 08/03/2010 "Ved godkjenning av forskriften om krav til utdanning og opplæring av personell som utfører transaksjoner med midler eller annen eiendom for å motvirke legalisering (hvitvasking) av utbytte fra kriminalitet, samt finansiering av terrorisme."

Vennligst les denne juridiske handlingen i detalj, fordi den beskriver i detalj:

Krav som staten stiller til utdanning og opplæring av personell som arbeider i finanssektoren og de som er involvert i penge- og valutaoperasjoner.
Form for personellopplæring, samt tidspunkt og frekvens for nødvendig resertifisering.
Organisering av opplæringsprosessen for pantelånerarbeidere.

Vi anbefaler å lese:

Mange ignorerer kravene i denne ordren, men utsetter dermed virksomheten for visse risikoer. For det første bruddet står du overfor administrativt ansvar og en eventuell bot. Hvis du systematisk bryter kravene i dekretet, kan pantelånerbutikken bli stengt.

Siden aktivitetene til pantelånere er relatert til omsetningen av dyrebare og halvedele dyrebare steiner, så vel som forskjellige metaller, så er det underlagt ordre nr. 68n fra det russiske finansdepartementet datert 29. august 2001. Denne ordren regulerer prosedyren for oppbevaring og vedlikehold av registreringer av edle metaller og produkter laget av dem. Denne bestillingen er kun relevant hvis du skal låne ut mot steiner eller edle metaller. Hvis aktivitetene til pantelånerbutikken din ikke gir denne typen operasjoner, kan du ikke ta hensyn til denne bestillingen.

Vær også oppmerksom på Spesiell oppmerksomhet på spørsmål angående beskatning av pantelånervirksomhet. Også her er det visse finesser og trekk knyttet til ufullkommen lovgivning. Den russiske føderasjonens skattekode sier at pantelåners virksomhet faller inn under de generelle prinsippene for beskatning, og renter mottatt fra pantet skal ikke være underlagt merverdiavgift. Samtidig er aktiviteter knyttet til oppbevaring av ting merverdiavgiftspliktige. Basert på dette kan vi si at det er nødvendig å utføre annerledes regnskapsoppgaver, for å vise forskjellige overskudd.

Økonomiske fordeler ved å åpne en pantelånerbutikk

Hvis du lurer på hvordan du åpner en pantelånerbutikk, må du umiddelbart tenke på de økonomiske fordelene med denne typen aktivitet. Dette er et av de viktigste punktene som det er verdt å dvele på i detalj, beregne alt, veie fordeler og ulemper ved å åpne en pantelånerbutikk, og først etter det ta en beslutning om tilrådligheten av denne typen aktivitet.

Du trenger:

Klart forstå hvilke investeringer som kreves for det første stadiet(åpning av en pantelånerbutikk), og om det er behov for midler for å støtte pantelånets aktiviteter de første månedene, eller inntil den når selvforsyning.
Bestem utgiftssiden av virksomheten. Forstå hvor, når og hvor mye du må investere.
Forstå tydelig hvor mye lån må utstedes månedlig for å nå nivået av selvforsyning.

Vi anbefaler å lese:

Alle disse spørsmålene krever detaljerte studier, gode og kvalitativ analyse. La oss se på eksemplet på en pantelånerbutikk i Moskva som allerede er i drift, alle problemene som vi skisserte ovenfor. Det er klart at Moskva ikke er en billig by, og tallene vi vil bruke videre bør ikke skremme deg for mye. Det totale investeringsbeløpet i Moskva og i regionene kan variere med tre eller til og med fem ganger. Hvis du planlegger å åpne en pantelånerbutikk i en liten by, kan beløpet være titalls ganger mindre.

Så for å utstyre en pantelånerbutikk i et rom på 40 kvadratmeter, trenger vi minst 17 000 dollar. Dette beløpet inkluderte: renovering av lokalene der pantelånerbutikken lå, kjøp av nytt kontorutstyr og møbler, kjøp av spesialutstyr, safe, regnskapsprogrammer, bestilling og utskrift av reklamemateriell, kjøp til takstmannen nødvendige verktøy og reagenser og så videre. Glem heller ikke at du må ha tilgjengelige midler, som vil bli utstedt som et lån i fremtiden. I vårt tilfelle kostet det å åpne en pantelånerbutikk 350 tusen dollar, hvorav 17 tusen ble brukt på reparasjoner og tekniske problemer, og 333 tusen var penger til lån.

Enhver virksomhet har månedlige utgifter, og pantelånerbutikken vår, åpnet i Moskva, er intet unntak. Slike utgifter kan omfatte:

Utleie av lokaler. Basert på beregningen av 200 dollar pr kvadratmeter, er den månedlige leien $8000.
Ansattes lønn. I pantelånerhuset vårt fikk direktøren og 4 takstmenn i turnus lønn. Totalt ble det brukt 10 000 dollar på lønn per måned.
Sikkerhet er en viktig komponent i pantelånervirksomheten. Du skal jobbe med edle metaller, med store pengesummer som er lagret i pantelånerlokalene. Derfor trenger du døgnåpen, høy kvalitet og pålitelig sikkerhet. I vårt tilfelle, alt nødvendige midler beskyttelse koster 5000 dollar.
Andre utgifter. Pantelånerannonsering, sikkerhetsforsikring, administrative og regnskapsmessige aktiviteter – $6 000.

Vi anbefaler å lese:

Som et resultat utgjorde pantelånerbutikkens månedlige utgifter $29 000.

Deretter ble det utført en analyse av prisene til alle de største pantelånerbutikkene i Moskva, og det ble funnet at det var omtrent 10%. Tar denne prisen som grunnlag og legger til der faste kostnader for aktivitetene til en pantelånerbutikk ble det fastslått at det var nødvendig å utstede lån på minst 350 tusen dollar per måned. Det er dette beløpet som gjør at pantelånerbutikken kan operere uten tap.

Det er ikke vanskelig å gjette at for å tjene penger, må du utstede lån på mer enn 350 tusen dollar per måned. du kan bruke denne metoden, og beregne det nødvendige beløpet for din spesifikke sak.

Deretter ble det beregnet nødvendig beløp låntakere, og gjennomsnittlig lånebeløp. Basert på den første investeringen, og månedlige kostnader, var det sikkert at 30-40 personer hver dag skulle bli kunder i pantelånerbutikken og låne fra 170 til 340 dollar. For å nå selvforsyning trenger en pantelåner i gjennomsnitt opptil seks måneder. Mye avhenger selvfølgelig av din første investering og månedlige kostnader. Plasseringen der pantelånerbutikken skal ligge, retningslinjene for kundeattraksjoner, reklameaktiviteter osv. spiller også en stor rolle. Det har vært tilfeller der en pantelånerbutikk allerede har betalt for seg selv i løpet av den andre aktivitetsmåneden, og på mindre enn seks måneder tjente.

I vårt tilfelle betalte en pantelånerbutikk i Moskva seg fullstendig på 5 år.

Neste trinn: pantelånerregistrering

Så med lovverket du har lest den, og nå forstår du tydelig hva du må møte som et resultat av å åpne en pantelånerbutikk. Vi beregnet også den økonomiske komponenten av din fremtidige virksomhet, og innså alle risikoer og vanskeligheter, hvis noen. Alt passer meg? Hvis ja, kan du gå videre til neste trinn - å registrere en pantelånerbutikk. La oss ta en steg-for-steg titt på hva og hvordan du skal gjøre for å offisielt registrere pantelånerbutikken din.

Først må du velge en form og type aktivitet. Du kan åpne en pantelånerbutikk som en individuell gründer, men i dette tilfellet kan du støte på en rekke problemer og vanskeligheter. Mange erfarne forretningsmenn anbefaler umiddelbart å registrere en LLC og knytte pantelånerbutikken til den. Listen over nødvendige dokumenter og LLC-registreringsprosessen finner du på den offisielle nettsiden til den føderale skattetjeneste— nalog.ru

Vi anbefaler å lese:

Når du registrerer et foretak, må du angi type fremtidig aktivitet (KVED). Blant hundrevis av forskjellige KVED-er, må du velge følgende:

levering av kortsiktige lån fra pantelånere med sikkerhet i løsøre (65.22.6 OKVED);
levering av verdifulle lagringstjenester (67.13.5 OKVED);
levering av informasjon og konsulenttjenester (74.14 OKVED - rådgivning om bedriftsledelse og kommersiell virksomhet).

Etter statlig registrering, må du registrere pantelånerbutikken hos den føderale finansovervåkingstjenesten. Du får ikke mer enn 30 dager for denne prosedyren. For å registrere deg må du også samle en viss pakke med dokumenter. Mer detaljert informasjon finner du på nettsiden til den føderale tjenesten.
Hvis du planlegger å jobbe med edelstener og metaller, og det er dette de aller fleste pantelånere jobber med, så må du fortsatt samle dokumenter og registrere pantelånerbutikken hos Assay Office. Dette gjøres i samsvar med ordre fra finansdepartementet i den russiske føderasjonen nr. 68n datert 29. august 2001
Glem heller ikke at alle ting som aksepteres av deg som sikkerhet, må være forsikret. Det neste trinnet er å velge et forsikringsselskap og signere med dem alle nødvendige kontrakter for levering av eiendomsforsikringstjenester. Forsikring gis utelukkende for pantelånerbutikkens regning, og det er forbudt å tvinge låntakeren til å betale for forsikringen.

Forsikringsagenten til det valgte selskapet vil fortelle deg mer detaljert om forsikringsprosessen.

Riktig plassering er nøkkelen til vellykket pantelånerdrift

Hvis du planlegger å åpne en pantelånerbutikk, må du forstå det riktig valg plassering er en garanti vellykket arbeid. Den potensielle fortjenesten, perioden for å nå selvforsyning og utsiktene for utvikling av virksomheten din avhenger av hvor pantelånerbutikken din befinner seg. Når du velger et sted for en pantelånerbutikk, følg enkle, men veldig viktige regler:

Pantelånerlokalet skal ligge på første linje. Første etasje er perfekt for dette, eller kjeller, som det fører til komfortabel trapp. Ikke lei lokaler dypt inne i gårdsrom, i ufremkommelige gater, hvor du ikke finner pantelånerbutikken du trenger i løpet av dagen.
Stedet skal være overfylt, livlig, med stor strøm av mennesker. Eksemplet vi beskrev ovenfor viste at for å være lønnsomt må en pantelånerutstede lån til 30-40 personer om dagen. Dette kan kun oppnås gjennom en god plassering i et trangt område.

Vi anbefaler å lese:

De mest praktiske stedene for pantelånere ligger i nærheten av metrostasjoner, stopp offentlig transport, i tettbygde boligområder.
For å unngå problemer med regulatoriske myndigheter, velg et rom som oppfyller alle SES-standarder og Brannvesenet. Du trenger ikke unødvendige kontroller og bøter helt i begynnelsen av aktiviteten.

Den siste fasen: starte pantelånerbutikken

Så du har funnet ut det lovgivende rammeverket som regulerer virksomheten til en pantelånerbutikk, beregnet de økonomiske fordelene ved denne typen aktivitet, sett på og vurdert premissene for en fremtidig virksomhet, samlet inn Påkrevde dokumenter, og har allerede begynt prosessen med å registrere de offisielle aktivitetene til pantelånerbutikken. Og nå siste trinn- Begynnelse av arbeidet. Det er veldig lite igjen, hvoretter du kan fortelle alle - jeg er eier av en pantelånerbutikk. Så du trenger:

Velg kvalifisert personell, hvor antallet bestemmes basert på størrelsen på pantelånerbutikken, antall tjenester du planlegger å tilby, og smykkene du vil jobbe med. Hvis du planlegger å jobbe med edelstener, så trenger du en spesialist takstmann, eller tekniske midler, som bestemmer verdien av steinen, dens karatinnhold og renhet.
Velg den optimale arbeidsplanen. Selvfølgelig er det ideelt for pantelånerbutikken å være åpen 24 timer i døgnet. Hvis dette ikke kan gjøres i det innledende stadiet, er en utmerket timeplan fra 11 til 23. Som regel er det ingen vits å begynne å jobbe om morgenen, fordi få søker om lån så snart solen står opp.
Deretter inngår vi en avtale med et sikkerhetsselskap som skal levere et bredt spekter av tjenester. Å ha en sikkerhetsvakt på personalet er upassende. Det er mye mer lønnsomt og bedre å samarbeide med et profesjonelt sikkerhetsselskap, ha overvåkingskameraer og en panikkknapp.

Vi anbefaler å lese:

Ikke glem at du trenger å utvikle intern dokumentasjon: driftsforskrifter for pantelånerbutikken, interne forskrifter, arbeidskontrakter med personell, avtaler om utstedelse av lån mv.
Vi lever i en teknologisk tid hvor forretningsvirksomheten blir kraftig forenklet ved hjelp av ulike dingser og programmer. Kjøp derfor spesiell programvare for pantelånere, som vil hjelpe deg å føre regnskap raskere og mer nøyaktig, beregne potensiell fortjeneste og fortelle deg når og hvor mye du skal betale skatt.

Det er sannsynligvis alt vi ønsket å fortelle deg. Nå vet du, hvordan åpne en pantelånerbutikk, hvilke stadier du må gjennom, og hva du bør være oppmerksom på først.

Til tross for overfloden av banker og mikrokredittorganisasjoner som tilbyr et bredt utvalg av lånealternativer, har tjenestene til vanlige pantelånere vært etterspurt blant innbyggerne i mange år. En ufullkommen kreditthistorie, behovet for å samle inn for mange dokumenter eller vente lenge på en avgjørelse – det er mange grunner til at en person ikke alltid er komfortabel med å gå til banken hvis han trenger penger akutt. Men i en pantelåner vil de gi deg det nødvendige beløpet umiddelbart og uten unødvendige formaliteter, som regel på sikkerheten til dyre smykker. Og så lenge det er etterspørsel etter tjenesten, kan du tjene penger på denne etterspørselen. La oss finne ut hvordan du åpner en pantelånerbutikk og hvor lønnsom denne bedriften kan bli.

Forretningsspesifikasjoner og juridisk rammeverk

Den viktigste inntektskilden for enhver pantelånerutstedelse er å utstede lån på 70-80 prosent av den estimerte verdien av den pantsatte eiendommen. I dette tilfellet minimeres organisasjonens risiko: Hvis låntakeren ikke betaler tilbake lånet, selges sikkerheten og alle kostnader kompenseres dermed.

Alle som planlegger å åpne en pantelånerbutikk må vite: en egen juridisk enhet er opprettet for å selge verdisaker. En pantelånerbutikk kan ikke uavhengig selge låntakers eiendom.

Likevel, minimal risiko betyr ikke at det er fullstendig fravær. Visse problemer kan oppstå hvis pantelånerklienten mottok panteobjekt ulovlig. Selv om takstmenn ikke er pålagt å finne ut hvor en besøkende fikk en brosje eller øredobber, hvis denne eiendommen viser seg å ha en "kriminell" fortid, kan rettshåndhevende byråer godt konfiskere tvilsomme gjenstander.

I tillegg er panteautomaten ansvarlig for sikkerheten til den pantsatte eiendommen, så den skal være forsikret hele tiden den er på lageret.

Avtalen inngått av pantelånerbutikken med klienter må gi alle vilkår, vilkår for innløsning av den pantsatte eiendommen, dens estimerte verdi og renter betalt for bruk av kredittmidler. Det er bedre å overlate utarbeidelsen av en standardkontrakt til erfarne advokater.

Vanligvis prøver låntakere å returnere eiendelene sine, og for dette formålet - å betale i tide og i sin helhet, men en viss del de pantsatte gjenstandene forblir uinnløst. I dette tilfellet kan pantet sendes for gratis salg eller, hvis verdien overstiger 30 tusen rubler, til auksjon.

Arbeidet til pantelånere i den russiske føderasjonen er regulert av relevante forskrifter:

Føderal lov "On Pawnshops" datert 19. juli 2007 nr. 196. Ifølge den kan pantelånere utstede lån i opptil ett år, lagre låntakernes eiendom og må vurdere og forsikre den.
Forskrift om opplæring av personell som arbeider med penger og materielle eiendeler, godkjent ved bestilling nr. 203 av Rosfinmonitoring datert 3. august 2010. I samsvar med den forplikter pantelånerhuset seg til å gjennomføre periodisk opplæring av personell på AML/CFT. I tillegg bør Rosfinovervåkingsmyndighetene informeres om alle transaksjoner for beløp over 600 tusen rubler.
Instruks for regnskap og oppbevaring av edelmetaller og steiner nr. 68-n datert 29. august 2001.

Vi utarbeider dokumenter

For å åpne en pantelånerbutikk, må du først registrere deg hos State Assay Supervision Inspectorate og Rosfinmonitoring.

Innen en måned fra registreringsdato juridisk enhet må innleveres til Føderal tjeneste om økonomisk overvåking følgende dokumenter:

søknad signert av direktøren med organisasjonens segl;
kort i 2-kpu-skjemaet, som angir ansatt ansvarlig for internkontroll (notarisert).

For å registrere deg hos Assay Office, trenger du også en rekke dokumenter:

uttalelse;
registreringskort i en spesiell form;
en kopi av det statlige registreringsbeviset;
leieavtale for lokaler eller støttedokumenter for eiendom;
en kopi av informasjonsbrevet med statistikkkoder;
inngående dokumenter.

I tillegg, før du åpner en pantelånerbutikk og starter arbeidet, må du få:

tillatelse fra Rospotrebnadzor, som vil liste opp alle tjenestene som tilbys av organisasjonen;
registreringskort og assay tilsynsbevis.

En pantelånerlisens er ikke nødvendig.

For å gjøre regnskap må du velge felles system beskatning: pantelånerbutikken kan ikke bruke noen skatteordninger. Du må også vite at regnskap bør føres separat: for inntekter fra renter og for oppbevaring av eiendom.

Søk etter lokaler

Hovedkravet til lokalene til en pantelånerbutikk er dens vellykkede plassering: på et "passasje" sted ved siden av transportstoppene, helst på den første eller første etasje. Det ideelle stedet for en pantelånerbutikk er i et boligområde: vanligvis tas ting med til en pantelånerbutikk ikke langt hjemmefra.

I begynnelsen av arbeidet er det usannsynlig at du trenger et stort rom, to er nok romslige rom: en for å bruke som et lager, den andre for å jobbe med kunder. Lageret vil trenge hyller og minst én safe. Kontoret for mottak av besøkende bør være innredet med komfortable møbler og utstyrt med alt nødvendig for å motta og vurdere ting, samt registrere lånetransaksjoner.

Dette territoriet vil være nok hvis du først spesialiserer deg på å motta klokker, smykker og apparater. For å lagre antikviteter, malerier og pelsfrakker, vil spesielle forhold (viss temperatur og fuktighet) og selvfølgelig ekstra lokaler være nødvendig. Dersom du i ettertid ønsker å ta imot biler og andre kjøretøy som sikkerhet, kan du ikke klare deg uten en bevoktet parkeringsplass.

Det skal være brannvesen i lokalet og trygghetsalarm, videoovervåking, i tillegg må du inngå en kontrakt for fysisk sikkerhet med et spesialisert selskap.

Personale

For å akseptere sikkerhet, trenger du kvalifiserte takstmenn. Ferdighetsnivået må være ganske høyt: en erfaren spesialist vil være i stand til å identifisere en falsk og forstå egenskapene til edelstener og metaller. Selvfølgelig vil dette kreve passende utstyr.

Hvis du planlegger å akseptere ikke bare smykker, men også utstyr, vil du trenge takstmenn som er godt kjent med det: den samme ansatt er neppe en ekspert på alt. Dermed må to resepsjonister jobbe per skift.

Hvordan begynne å jobbe

Når du bestemmer åpningstider, må du huske på at kunder oftest kommer til pantelånerbutikken om kvelden - etter jobb, så det er bedre om kontoret er åpent til sent.

Du trenger ikke en storstilt reklamekampanje: bare lag et lysende skilt og distribuer brosjyrer i nærliggende hus og organisasjoner slik at innbyggerne i området er klar over hvor de kan avskjære penger om nødvendig.

Du bør ikke stole på det faktum at fornøyde kunder vil anbefale deg til vennene sine: vanligvis annonserer ikke folk sine økonomiske vanskeligheter og relaterte besøk til pantelånerbutikken. Så annonser må oppdateres kontinuerlig.

Hvor mye koster det å åpne en pantelånerbutikk?

Å komponere detaljert forretningsplan pantelånerbutikk, må du huske at den viktigste monetære investeringen her er arbeidskapital, beløpet som lån vil bli utstedt fra. For å starte produktivt arbeid, må det være minst 10 millioner rubler.

Det vil også være innledende kostnader for å starte en bedrift og sette opp et kontor, de vil utgjøre omtrent 500-800 tusen rubler. Dette vil inkludere:

renovering og innredning av kontorlokaler;
kjøp av kontorutstyr og programvare;
kjøp av et trygt og spesielt utstyr for evaluering;
opprettelse av reklamemateriell.

I tillegg til engangsutgifter vil det også komme månedlige utgifter:

leie av lokaler - 150 tusen rubler;
ansattes lønn - 300 tusen rubler;
forsikring - 50–80 tusen rubler;
reklame - 10 tusen rubler;
sikkerhet – 150–160 tusen rubler.

Gjennomsnittsrenten for lån fra pantelånere er om lag 10 prosent. For at institusjonen skal fungere uten tap (for å dekke månedlige utgifter), er det nødvendig å utstede lån på 8–9 millioner rubler månedlig. Dette betyr at 20–30 personer bør benytte pantelånerbutikkens tjenester per dag. Når du beregner kostnader og fortjeneste, må du også huske på at varer som ikke er kjøpt av eierne, mest sannsynlig ikke vil bli solgt umiddelbart.

Som regel tar det 6–12 måneder å gå i balanse og få tilbake den opprinnelige investeringen. Dette avhenger i stor grad av plasseringen av pantelånerbutikken og reklamekampanje, samt hvor stor konkurranse det er i markedet.

En pantelånerbutikk er en type virksomhet som utmerker seg ved sine spesifikke egenskaper, og en gründer må ha en god forståelse av aktivitetene til slike virksomheter for å kunne fungere vellykket. Under en krise henvender folk seg ofte til en pantelånerbutikk for å få midlene de trenger for å leve eller betale ned lån og gjeld.

Derfor øker omsetningen av panteautomater, og samtidig øker antallet etableringer som åpner. I følge statistikk registreres opptil 200 slike organisasjoner årlig i Russland alene. Hvordan åpne din egen pantelånerbutikk fra bunnen av? Svaret finner du i denne artikkelen!

En pantelånerbutikk er en institusjon som utsteder lån til publikum sikret med verdifull eiendom til klienten i en viss periode. Renten på bruk av kontanter av klienter er satt uavhengig av pantelånerbutikken (i Russland er det forbudt å overstige 25%).

Fordelene med å åpne en pantelånerbutikk er tilgjengelighet og høy lønnsomhet. Det er umulig å svare entydig på om det er lønnsomt å åpne en pantelånerbutikk. Dette påvirkes av en rekke faktorer:

valgt sted for pantelånerbutikken;
Leiebeløp;
reklameeffektivitet osv.

En pantelånerbutikk som ligger på et travelt sted med høy trafikk (ved siden av hypermarkeder, butikker, kjøpesentre) kan regne med mer vellykkede aktiviteter, selv om dette ikke er en garanti for en stabil inntekt.

Beliggenheten i sentrum har ulemper:

høy husleie;
mer konkurranse;
Når man bestemmer seg for å pante en gjenstand, prøver en person å finne en pantelånerbutikk ikke langt hjemmefra.

Det er nødvendig å bestemme selv hvilken type aktivitet og finne ut hvor relevante tjenestene som tilbys er. Før du organiserer en pantelånerbutikk, bør du studere de nødvendige kostnadene, ta hensyn til risikoen og mengden av mulig inntekt. Å utarbeide en forretningsplan med foreløpige beregninger vil tillate deg å estimere investeringsbeløpet og tilbakebetalingsperioden.

Den største likviditeten er representert av smykker, men kunder panter ofte pels og husholdningsapparater. Oppbevaring av klær kommer med sine egne utfordringer, og Hvitevarer blir foreldet raskt, dens verdi går tapt.

Valg av lokaler for pantelånerbutikk

Det er ikke alltid at lokaler som ligger i sentrum gir mer profitt enn de som ligger i et boligområde. Det anbefales å velge en pantelånerbutikk i første eller første etasje (inngangen fra gårdsplassen er ikke egnet).

Rommet (areal fra 40 m2) skal oppfylle kravene til sanitær-epidemiologisk og brannvesen.

Det skal bemerkes at en pantelånerbutikk som utsteder lån med sikkerhet i antikke gjenstander eller utstyr krever et eget rom hvor ting skal oppbevares. En pantelånerbutikk krever en parkeringsplass, og som et resultat vil kostnadene ved å leie den øke.

Før du åpner en pantelånerbutikk, bør du forberede følgende dokumenter:

kassebok;
stillingsbeskrivelser;
skjemaer for arbeidskontrakter;
rekkefølge av priser for gull;
bestill på størrelsen på innsatser i en pantelånerbutikk

Et ekstra beløp (10 millioner rubler) er nødvendig for å gi lån til kunder. Månedlige utgifter vil være: