Populariteten til utlån fra utenlandske banker øker på grunn av lave renter og gunstige lånebetingelser, samt økt pålitelighet av finansielle strukturer. Å ta opp lån i utlandet er ikke vanskelig det er bare nok at den potensielle kunden oppfyller kravene til banken han har valgt.
Utlån til utlandet: funksjoner og fordeler
Mange utenlandske banker tilbyr gunstige utlån, som gir følgende fordeler:
- lav rente, vanligvis opptil 6%;
- høyere pålitelighet av banker;
- fleksible lånebetingelser.
Alle europeiske banker har betydelige krav til potensielle låntakere. Så det er nødvendig å ha et utdrag fra kreditthistorien din, som må være god nok til å få et positivt svar.
I tillegg er det obligatorisk å ha et sertifikat på klientens inntektsnivå. En ekstra fordel er tilstedeværelsen arbeidskontrakt i landet hvor låneavtalen skal inngås.
Hvert land har egne egenskaper utlån. Derfor gir italienske banker lånemuligheter hovedsakelig til kunder som har oppholdstillatelse i landet sitt. Franske banker er mer lojale mot borgere fra andre land og gir lån med lavere krav. Det er også mulighet for utlån i kypriotiske banker, som i motsetning til de fleste greske og tyske finansinstitusjoner gir utlånsmuligheter til nesten alle.
Det er viktig å vite at de fleste utenlandske banker krever innskudd nedbetaling, fra 10 til 30 prosent av det totale lånebeløpet.
Utlånsprosedyre i utlandet
For å ta opp lån i utlandet, må du først velge en passende bank som godtar å låne ut til utlendinger.
Hvis en potensiell låntaker planlegger å ta opp et lån for å kjøpe eiendom eller foreta et annet kostbart oppkjøp, er det tilrådelig å få hjelp fra et spesialisert selskap involvert i eiendomstransaksjoner i dette landet.
Et annet alternativ for å ta opp lån i utlandet er å umiddelbart kontakte den valgte banken. Alle prosedyrer for å sende inn en søknad og levere de nødvendige dokumentene i utlandet er standard og ligner på russiske realiteter.
Ta lån i utlandet veldig lønnsomt, fordi alle vet at i Europa kan du få et lån på fire til seks prosent per år, og i alle utenlandske banker er prisene mye lavere. Utenlandske banker tar alle låntakere som ønsker det ta opp lån i utlandet.
Ved utlån til låntakere utenfor eget land er banken utsatt for risiko, fordi låntakeren kan miste soliditet og det ikke lenger er kjent hvordan denne situasjonen vil ende. I tillegg kan det oppstå en juridisk konflikt, fordi land har forskjellige lover. Hvis du vil til utlandet eller få boliglån i utlandet du bør ta en valutalisens fra landets statsbank. De fleste som åpner en innskuddskonto i utlandet har ikke en gang hørt om dette kravet, og manglende overholdelse kan lett føre til straffansvar.
Det er enkelt å få lån i utlandet og utenlandske banker krever ikke tillatelse, men russisk lovgivning tar svært strenge straffer hvis du utfører økonomiske transaksjoner i utlandet uten lisens. Valutalovgivningen vil pålegge deg en bot på beløpet av lånet mottatt i utlandet, og straffeloven kan ilegge kriminalomsorg eller fengsel i inntil fire år.
Du trenger en lisens fra en statsbank i følgende tilfeller:
1. få lån i utlandet;
2. erverv av fast eiendom el verdifulle papirer;
3. åpne en innskuddskonto.
I tillegg, hvis du ønsker å kjøpe eiendom i utlandet på kreditt, bør du skaffe tre lisenser fra Russlands statsbank: en lisens til å få lån, en lisens til å kjøpe fast eiendom og en lisens til å åpne en konto.
Hvis du ønsker å kjøpe utenlandsk eiendom, bør du ta opp et boliglån i utlandet, fordi russiske banker ikke utsteder boliglån for kjøp av eiendom i andre land. Og alt dette skyldes de svært høye kostnadene ved inspeksjonsprosedyrer for fast eiendom i utlandet.
Et boliglån i utlandet er mye mer lønnsomt og den gjennomsnittlige fastrenten i USA og EU-land er et sted rundt 3,5%-6% per år, lånestørrelsen er fra 60% til 80% av kostnaden for eiendommen som kjøpes, og løpetiden som lånet er utstedt for er tretti år. Det er enkelt å få lån i utlandet i følgende land: Spania, Frankrike, Storbritannia, Kypros, Tyskland, Israel. Laveste boliglånsrente i utlandet i Israel og Finland. Gjennomsnittlig boliglånsrente i EU-land er omtrent 3,1 % og opptil 5 %.
Det er bedre å velge valutaen du skal få lån i utlandet avhengig av perioden du tar opp lånet for. Hvis løpetiden er fra ett til tre år, er det bedre å ta et lån i euro, fordi valutakursen til denne valutaen gjenspeiler for øyeblikket svakheten i utvinningsprosessene i den europeiske økonomien. Det er umulig å få lån i rubler i utlandet, så du må velge mellom euro og dollar, på grunn av dette har en låntaker som har inntekt i rubler en valutarisiko, og på grunn av konstante svingninger i valutakurser vil lånet enten bli billigere eller dyrere.
Det er ikke en person i vårt land som ikke ville drømt om å ta opp lån i utlandet. Alt dette skyldes det faktum at renten i Europa er betydelig lavere enn i Russland.
I denne artikkelen vil vi fortelle deg hvordan en russisk statsborger kan få lån i utlandet, om en russer kan ta opp et lån fra en utenlandsk bank og sette det på innskudd i landet sitt, og så videre.
Hvordan kan en russer få lån i utlandet?
Enhver voksen kan søke om lån fra en utenlandsk bank, i hvilken som helst valuta. I de fleste land er myndighetsalderen 21 år.
Det nødvendige beløpet utstedes først etter konvertering til nasjonal valuta. Nedbetalingstiden er fra 10 til 30 år.
En statsborger i den russiske føderasjonen kan ta opp et lån fra en utenlandsk bank mens han er i Russland, bare ved hjelp av representative banker, motta penger på vilkårene som ville være tilgjengelig i utlandet er umulig, fordi datterselskaper er lokalisert her. De jobber på grunnlag av gjeldende lov i landet vårt.
Hvordan få lån i utlandet til lav rente?
Til sammenligning: i Russland kan du få et lån med en rente på 15-20%, og i utlandet - omtrent 6%.
Stort sett innbyggere tar opp lån fra utenlandske banker. I tillegg er det flere nyanser som er verdt å ta hensyn til:
- En person som ønsker å påta seg en låneforpliktelse må ha oppholdstillatelse eller oppholde seg permanent i det territoriet hvor han har til hensikt å ta opp lån;
- Betaler skatt regelmessig;
- Har en del eiendom i landet;
- Utsteder boliglån for fast eiendom i utlandet;
- Har ikke en negativ kreditthistorie i landet sitt;
- Det er slektninger i kreditorlandet.
Av alle alternativene som er oppført, er den siste den mest praktiske. Det er det rimeligste og det mest realistiske.
Det er ikke mindre byråkrati med dokumentasjon i Europa enn i Russland. Du må oppgi:
- Internasjonalt pass;
- Sertifikat som bekrefter inntekten din;
- Dokumenter fra skattekontor, som bekrefter det faktum at du ikke har noen gjeld;
- Papirer som bekrefter dine vanlige utgifter;
- Arbeidskontrakt;
- Alle dokumenter for eierskap av fast eiendom i Den russiske føderasjonen;
- Dokumenter som bekrefter autentisiteten til bostedet og annen informasjon om den potensielle låntakeren;
- Andre sertifikater på forespørsel fra finansinstitusjoner.
Lån i utlandet via Internett på nett
Du kan kun ta opp lån i utlandet via Internett ved å bruke tjenestene til Web Money eller andre lignende organisasjoner. Utstedelsesbeløpet vil ikke være stort, og lånetiden vil også være kort.
Er det mulig å ta opp lån i utlandet for å kjøpe bolig i Russland?
Å ta opp et lån i Sveits eller et hvilket som helst annet land til lav rente og deretter kjøpe en leilighet i vårt land er fullt mulig. Du må gå gjennom flere stadier:
- Du må åpne en konto i en utenlandsk bank, og deretter varsle sentralbanken i Den russiske føderasjonen om dette. Selve lånet vil bli registrert. Det får ingen konsekvenser for deg;
- Gjør et innskudd. Likviditet av eiendom, garanti og bankvurdering er ekstremt viktig;
- Nyansene i dette prosjektet.
Lei et godt konsulentselskap. Våre spesialister vil hjelpe deg fra begynnelse til slutt av hele prosessen.
Hvordan ta opp et lån i utlandet og sette det på innskudd i Russland?
Den enkleste måten å ta opp lån på er for de som har fått oppholdstillatelse i utlandet og er bosatt. Mange finansinstitusjoner, når de utsteder penger, er ikke interessert i hvilke formål de skal brukes til. Noen selskaper gir imidlertid kun midler til visse behov. For eksempel å kjøpe en leilighet. Så du bør være forsiktig når du velger bank.
Er det mulig å ta opp boliglån i utlandet?
Hvis du ønsker å ta opp boliglån i utlandet, må denne problemstillingen studeres i detalj. I land som Kypros, Marokko, Spania er det lettest å få boliglån. Det er nok å presentere passet ditt og et sertifikat for inntekten din. Du må også åpne en konto i en av landets banker. I Emiratene utstedes boliglån på samme vilkår, i tillegg Generell størrelse inntekten må være minst $10 000 per måned. Maksimal sikt boliglån for utlendinger – 12 år. Det er vanskelig å få boliglån i Sveits, Italia, Frankrike, England og Tyskland.
Faktum gjenstår: lån fra utenlandske banker tilbys til en mye lavere rente enn i Russland. Dermed vil et boliglån i mange europeiske land og USA i gjennomsnitt koste 4–6 %, og et forbrukslån – omtrent 7–10 %.
Russiske bankfolk forklarer at et slikt "brød" for låntakeren er mulig ikke på grunn av uinteressertheten til deres vestlige kolleger, men utelukkende på grunn av utenlandske bankers frie tilgang til "langsiktige" kredittpenger. Men låntakeren er ikke særlig interessert i det konkrete ved pengepolitikken. Han er interessert i å få det i 10–20 år til en fantastisk lav rate. Og han begynner å studere tilbudene til utenlandske banker.
Og det er her det viser seg at datterselskaper lokalisert i Russland styres av realitetene i det lokale markedet når de utsteder lån.
Det er ingen registrerte filialer av utenlandske banker i Russland. Dessuten er mulighetene for å åpne dem begrenset ved lov. Og datterselskaper underlagt russiske lover, når det gjelder vilkår for låntakeren, er de ikke så forskjellige fra russiske banker.
Konklusjonen er enkel: For å utnytte utenlandske renter må du ta opp lån direkte i utlandet. Skal vi prøve?
Men hvem vil gi ham det?
Teoretisk sett er det ingen som forbyr deg å kontakte en utenlandsk bank. I praksis, selv fra de første trinnene (på stadiet av en telefonsamtale eller søknad) blir det klart at du ikke er veldig velkommen. Til tross for at de fleste store banker har en rekke lånetilbud til utenlandske låntakere, foretrekker de å gi lån til innbyggere i landet eller i det minste innbyggere (nei, vi snakker ikke om spioner, men om de som bor i landet lang tid lovlig).
Henvisning
Bosatt i landet (fra lat. bosatt- sitter, forblir på plass) - lovlig eller individuell, permanent registrert eller permanent bosatt i et gitt land. Innbyggere er pålagt å følge lovene i bostedslandet i sine økonomiske aktiviteter og betale skatt i samsvar med lovene og forskriftene i det landet.
Det er gode grunner for slik diskriminering. Utlån til utlendinger medfører økt risiko for banken. Om bare fordi en slik låntaker alltid er en "tjener for to herrer": han tar opp et lån i ett land, og hvis noe skjer, vil kredittstriden bli vurdert i henhold til lovene i landet han er statsborger i. Delvis av denne grunn foretrekker utenlandske banker ofte å ikke kontakte våre landsmenn i det hele tatt...
Størst sjanse for å få lån i utenlandsk bank er de som er fast bosatt i utlandet og/eller har oppholdstillatelse i det landet de planlegger å ta opp lån. Russere som er fast bosatt hjemme og ikke har dobbelt statsborgerskap, kan kun stole på et lån fra en utenlandsk bank hvis de driver virksomhet i utlandet.
Hvis du kjøpte et hus i utlandet, leide det ut og betaler en lovlig skatt til landets statskasse, vil du i en rekke europeiske land (for eksempel Finland eller Italia) bli ansett som en gründer.
«bakholdsangrep» av utenlandske utlån
La oss si at du er en utholdende person og har bestemt deg for å få et lån fra en vestlig bank for enhver pris. Kanskje din bedrift krever det. Eller du stoler egentlig ikke på eksperter, og tror at de lobbyer interessene til innenlandske banker og bevisst skjuler informasjon om utenlandske kredittorganisasjoner.
Vel, i dette tilfellet er det fornuftig å ta to parallelle veier:
- Den første er å sende søknadsbrev til de utenlandske bankene du er interessert i (det er best å skrive på engelsk).
- det andre er å gå rundt tematiske internettfora og snakke med "erfarne" mennesker som allerede har gått samme vei. Russisktalende innbyggere i de landene som tiltrekker deg med sitt "kredittklima" kan være til stor hjelp for deg. Selvfølgelig må du filtrere informasjonen, men du vil lære mye nyttig. For eksempel øker en utlendings sjanser for å motta et lån ved å åpne en innskuddskonto i en vestlig bank. Men dessverre, de fleste banker som opererer i utlandet i den russiske føderasjonen vil ikke åpne en slik konto "bare sånn." Du må gjøre opp en rekke formaliteter og bevise at du ikke har til hensikt å bruke kontoen din til å hvitvaske kriminelle utbytter. Og for å gjøre det, må du bevise din økonomiske soliditet og legitimiteten til inntektskilden din.
Og det mest irriterende. Hvis du ønsker å få et lån i utlandet og bruke det i Russland, må du for det første bruke penger på en provisjon for internasjonal Pengeoverføringer. For det andre kan du, eller mer presist lånemidlene dine, komme til det innenlandske skattetilsynet.
I henhold til paragraf 3 i artikkel 208 i skatteloven, pålegges skatt på "andre inntekter mottatt av skattyter som følge av hans aktiviteter utenfor Den russiske føderasjonen" Kredittpenger passer godt inn i denne definisjonen.
Så, tatt i betraktning alle tilhørende kostnader, er ikke renten og totalkostnaden for et lån fra en utenlandsk bank så lønnsomt.
Boliglån i Vesten - leilighet i Russland? Glem det…
Inntil nå, når vi snakker om lån fra vestlige banker, som teoretisk kan fås for å bruke i Russland, mente vi hovedsakelig "vanlige" ikke-målrettede lån og kredittkort.
Men det viktigste kredittproduktet som tiltrekker våre medborgere er det "vestlige" boliglånet. Og de samme ettertraktede 4–6 %... Det ser ut til at situasjonen er rosenrød: utenlandske banker utsteder boliglån til russere uten problemer. Kravene til ikke-resident låntakere skiller seg svært lite fra standardvilkårene for innbyggere i landet. Spania og Kypros anses som spesielt liberale på dette spørsmålet. Det er imidlertid et svært betydelig forbehold, felles for alle vestlige land: eiendommen du kjøper med boliglån må ligge i landet der boliglånet er utstedt.
For å si det enkelt, kan du ikke få et boliglån fra en amerikansk bank og kjøpe en leilighet i Russland. Det er ingen unntak selv for Moskva og St. Petersburg. Årsaken til begrensningen er ganske logisk: Pantelånet er sikret av den kjøpte eiendommen (hus og leilighet). Og et hus og en leilighet på Russlands territorium for en utenlandsk bank regnes som praktisk talt ikke-likvid sikkerhet - inkludert i hovedstadsregionen, dessverre og ah.
Du kan bevise din troverdighet og soliditet tre og fire ganger, men banken vil likevel vurdere at du ber om boliglån uten sikkerhet. Finansmenn har aldri gått med på dette og vil aldri gjøre det. Derfor vil du ikke kunne ta opp boliglån "der", men du vil ikke kunne kjøpe en leilighet "her".
Men det er ett og eneste (og urealistisk for de fleste) unntak: tilstedeværelsen av en slektning - en borger i selve landet der du ønsker å ta opp et boliglån, eller en annen bosatt garantist som vil gå med på å ta risiko og gi banken med hans eget hus eller en leilighet. Naturligvis ikke i Russland, men i landet der lånet ble utstedt.
Oppsummering
Fra et formelt synspunkt er det ingen juridiske begrensninger for å få lån i en utenlandsk bank. Men det er praktiske vanskeligheter som negerer alle fordelene med en slik løsning - fra metoder for å bekrefte inntekt (bare lovlige og gjennomsiktige kilder er anerkjent i utlandet) til utenlandske bankers uuttalte motvilje mot å jobbe med russiske låntakere. I tillegg vil ikke en eneste russisk eiendomsmegler eller boliglånsmegler påta seg å hjelpe deg med å finne en utenlandsk bank som vil låne ut til kjøp av eiendom ikke i utlandet, men i Russland.
Utenlandske banker tilbyr vanligvis selv et kompromiss: søk om lån til datterselskaper som opererer i Russland. Tenk på det, kanskje dette virkelig er den optimale løsningen?
Anastasia Ivelich, ekspertredaktør
Å ta opp lån i utlandet er veldig lønnsomt, for alle vet at man i Europa kan få lån til fire til seks prosent per år og i alle utenlandske banker er rentene mye lavere. Utenlandske banker tar alle låntakere som ønsker å ta opp lån i utlandet ganske alvorlig.
Ved å utstede lån til borgere som ikke kommer fra deres eget land, tar bankene en stor risiko. Tross alt kan låntakeren miste soliditeten og det er ikke lenger kjent hvordan en så risikabel situasjon vil ende. Det er mulig det kan oppstå en juridisk konflikt, siden land har forskjellige lover og prosedyrer. Hvis du fortsatt bestemmer deg for å ta opp lån i utlandet, må du få en valutalisens fra statsbanken i landet ditt. De fleste som åpner innskuddskontoer i utenlandske banker er ikke klar over dette kravet. Hvis de ikke overholder det, kan de bli straffeforfulgt.
Det er enkelt å få lån i utlandet, og utenlandske banker krever ikke tillatelse, men russisk lovgivning bruker ganske strenge ansvarstiltak når de utfører operasjoner uten lisens. Valutalovgivningen vil pålegge deg en bot på beløpet av lånet mottatt i utlandet, og straffeloven kan gi kriminalomsorg eller fengsel i inntil fire år.
Og likevel, hvordan få et lån i utlandet? Du trenger en lisens fra en statsbank i følgende tilfeller: når du kjøper fast eiendom eller verdipapirer eller åpner en innskuddskonto Hvis du trenger å kjøpe eiendom i utlandet, må du få tre lisenser fra Russlands statsbank: a lisens til å motta lån, lisens til å kjøpe fast eiendom og lisens til å åpne en konto.
Deretter kan du ta opp et boliglån i landet du befinner deg i, siden russiske banker ikke utsteder lån for kjøp av eiendom i andre land. Et boliglån i utlandet er mye mer lønnsomt, og den gjennomsnittlige fastrenten i USA og EU-land er et sted rundt 3,5%-6% per år, lånestørrelsen er fra 60% til 80% av kostnaden for eiendommen som kjøpes, og låneperioden er tretti år. Det er enkelt å få lån i utlandet i følgende land: Spania, Frankrike, Storbritannia, Kypros, Tyskland, Israel. De laveste rentene på boliglån i utlandet er i Israel og Finland. Gjennomsnittlig boliglånsrente i EU-land er omtrent 3,1 % og opptil 5 %.
På grunn av det faktum at det er umulig å få lån i rubler i utlandet, er det nødvendig å velge mellom euro og dollar, og her kan en låntaker med inntekt i rubler pådra seg valutarisiko, og på grunn av konstante svingninger i valutakurser, lånet vil stadig endre seg.
Hvis du er statsborger i den russiske føderasjonen og bor permanent på dets territorium, men fortsatt bestemmer deg for å få et lån i utlandet, blir prosedyren for å få det mye mer komplisert i dette tilfellet, vurderer en utenlandsk bank hver søknad individuelt.
