Страхование третьих лиц. Страхование третьих лиц Гражданской ответственности перед третьими лицами

Гражданская ответственность означает возмещение материальных убытков, ущерба здоровью гражданам, пострадавшим в результате деятельности владельца опасных технических средств или сооружений. Закон защищает права пострадавших на компенсацию. Государство гарантирует обязательность выплат при наступлении страхового случая во время эксплуатации таких объектов.

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности

В РФ действуют нормативные документы, касающиеся страхования ответственности:

  1. «Гражданский кодекс, ч.2, ст. 930-970».
  2. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 (№40-ФЗ).
  3. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27.07.2010 (№ 225-ФЗ).

Положения ГК являются основополагающими для всех последующих нормативных актов, которые их детализируют и дополняют .

По закону страхователь – собственник опасных объектов. Страховые компании, имеющие лицензии на этот вид деятельности, выступают в роли гарантов возмещения возможных убытков страхователя из-за аварийных ситуаций. Договор заключается в письменной форме.

В случае не заключения страхового соглашения в пользу третьих лиц и возникновении страхового события, ответственность сохраняется в том же объеме, как и при его наличии.

Виды страхования гражданской ответственности

Каждый вид страхования имеет свои особенности в части размера страховых возмещений пострадавшей стороне, величины страховой премии для страхователя. Неизменным остается объект страхования – имущественные потери страхователя.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств

Согласно ФЗ подлежат страхованию все виды транспортных средств, за исключением:

  • имеющих скорость движения до 20 км/час;
  • на гусеничном, санном ходу;
  • мотоколясок;
  • скутеров, велосипедов, инвалидных колясок;
  • имеющих отношение к ВС РФ, за исключением автобусов, грузовых автомобилей для перевозки обслуживающего персонала и выполнения хозяйственных нужд;
  • зарегистрированных на территории других государств;
  • прицепов, принадлежащие гражданам.

На видео – больше информации о страховании по ОСАГО:

Договор по ОСАГО заключают автоперевозчики пассажиров и грузов, физические лица.

Компенсация касается вреда, причиненного имуществу и здоровью пострадавшей стороны.

Под материальными потерями понимается:

  • полное разрушение;
  • повреждение;
  • убытки (денежные средства).

Физический ущерб оценивается как:

  • нарушение трудоспособности;
  • функциональности организма;
  • смертельный исход.

Размер компенсации при причинении вреда здоровью определяется, исходя из затрат на его восстановление или денежного возмещения родственникам погибшего, если он являлся кормильцем.

На видео – информация о нарушении трудоспособности:

Моральный вред не учитывается при страховании гражданской ответственности.

Получить возмещение из-за страдания можно через суд.

По закону страхователем, а значит и виновником, может быть непосредственный участник аварийной ситуации и собственник транспортного средства, несущий ответственность за своих работников.

Срок действия договора – от 3 до 12 месяцев.

Размер тарифов и коэффициенты устанавливает Центробанк РФ

Максимальная страховая компенсация при получении травм, вызвавших временную нетрудоспособность, инвалидность или летальный исход, – 500 тыс. руб. Выплаты по материальному ущербу не могут превышать 400 тыс. руб. Дополнительное добровольное страхование дает возможность избежать издержек при суммах возмещения, превышающих соглашение по ОСАГО.

В случае смерти застрахованного лица право на компенсацию переходит к его наследникам. Сумма в 500 тыс. руб. выплачивается: 25тыс. руб. – на погребение, 475 тыс. руб. – родственникам.

При возникновении события, предусмотренного, как риск, страхователь обязан в течение 10 дней сообщить об этом страховой компании.

Помимо заявления, паспорта, полиса и водительского удостоверения должны быть в наличии подтверждающие свидетельства случившегося происшествия:

  • протоколы обследования органами ГИБДД, МВД;
  • акт экспертизы, в котором указана стоимость восстановления транспортного средства;
  • свидетельские показания;
  • данные независимого технического контроля дорожного движения;
  • копии страховок по ОСАГО пострадавших сторон.

В случае, если нет травм и участники ДТП подписали протокол, в котором обговорили виды повреждений и сумму на их ремонт, то страховщик возмещает их по упрощенной процедуре. Компенсация при этом не должна превышать 50 тыс. руб. (для Москвы, С-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 400 тыс. руб.).

Ремонтный период на станции техобслуживания не должен превышать 30 дней.

Гарантийный срок восстановления поврежденного транспортного средства – до 6 месяцев, при необходимости окраски кузова – до 12 месяцев.

Возмещение в виде денежной компенсации происходит в том случае, если:

  • автомобиль не подлежит восстановлению из-за полного разрушения;
  • пострадавший погиб во время ДТП;
  • предусмотрено условиями договора при тяжелых последствиях для здоровья;
  • потерпевшая сторона – инвалид;
  • виновник не согласен доплачивать за ремонт на СТО.

Замена восстановительного ремонта страховыми перечислениями применяется, если страховая компания уличена (не менее 2 раз) в злоупотреблении с выполнением договорных обязательств.

Страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов

Назначение страхования – материальные обязанности собственника опасного сооружения или технического средства перед гражданами за причинение вреда здоровью и имуществу.

Данный закон не распространяется:

  • на атомные электростанции;
  • если объект находится за пределами РФ;
  • при нанесении вреда экологии.

Договор распространяется на пострадавших в результате аварии (взрыве, пожаре, утечке вредных веществ) сотрудников владельца-страхователя и посторонних граждан.

Невозможность проживания на территории из-за разрушения построек, угрозы здоровью (нарушение условий жизнедеятельности) вследствие технического сбоя относится к страховому случаю.

На видео – общая информация о страховании опасных объектов:

К опасным объектам, подлежащим обязательному страхованию относятся:

  • лифты в многоквартирных домах;
  • эскалаторы (кроме метро);
  • подъемы для инвалидов;
  • движущиеся пешеходные дорожки;
  • АЗС (кроме газовых);
  • плотины ГЭС;
  • производственные объекты I-III класса опасности (по госреестру).

Начало производственной деятельности и использование перечисленных сооружений, техсредств без обязательного страхования гражданской ответственности запрещено.

Размер страховой суммы зависит от страхуемого риска (количества пострадавших) и может достигать млрд. руб.:

  • 3000 человек – 6 млрд. 500 млн. руб.;
  • от 1500 до 3000 человек – 1 млрд. руб;
  • 10-75 человек – 10 млн. руб.;
  • более 50 человек на угольных шахтах – 100 млн. руб.;
  • до 50 человек на химических, нефтехимических, нефтеперерабатывающих предприятиях – 50 млн. руб.;
  • до 10-25 млн. – для других опасных объектов.

Пострадавшим при наступлении страхового события будет выплачено:

  • в случае гибели за каждого -2 млн. руб.;
  • на погребение – 25 тыс. руб.;
  • за вред здоровью каждого – 2 млн. руб.;
  • нарушение условий жизнедеятельности – до 200 тыс. руб.;
  • имущественные потери – до 500 тыс. руб.

Порядок возмещения:

  • первая очередь – здоровье и жизнь;
  • вторая – условия жизнедеятельности;
  • третья – имущество.

При недостатке страховых сумм для установленных выплат страхователь обязан возместить их за счет собственных средств.

Страховые тарифы устанавливает ЦБ РФ.

Размер страховой премии (оплаты услуг страховой компании) зависит от базовых ставок, коэффициентов и страховой суммы.

Срок действия страхового соглашения 1 год.

Страхователь обязан уведомить СК об аварии незамедлительно. После проведения расследования причин аварии оформляется акт, который должен иметься у каждого пострадавшего.

КОМПАНИЯ «ПОЛИС-ГАРАНТ»

УТВЕРЖДАЮ

Генеральный директор

«Полис-Гарант»

_____________________ / /

«____» _______________ 200___ г.

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

1. Основные термины и определения.

2. Общие положения.

3. Субъекты страхования.

4. Объект страхования.

5. Территория страхования.

6. Страховые риски, Страховой случай.

7. Страховая сумма.

8. Франшиза и лимит возмещения.

9. Страховая премия (страховой взнос).

10. Порядок заключения и срок действия договора страхования .

11. Изменение и прекращение договора страхования.

12. Последствия увеличения вероятности наступления страхового случая.

13. Порядок взаимодействия сторон при предъявлении Страхователю (Застрахованному лицу) требований по возмещению ущерба.

14. Определение размера и порядок выплаты страхового возмещения.

15. Иные права и обязанности сторон.

16. Страхование в валютном эквиваленте.

17. Заключительные положения.

1.1. Применяемые в настоящих Правилах термины и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Определения терминов и понятий, данные в настоящих Правилах, распространяются и на соответствующие термины и понятия, используемые в договорах страхования, заключаемых на основании настоящих Правил. Если значение кaкого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено исходя из законодательства и нормативных актов , то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

1.2. Основные термины и определения, используемые в настоящих Правилах.

Страховщик – страховая организация, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с законодательством РФ и имеющая лицензию на настоящий вид страхования, выданную федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Застрахованное лицо – юридическое лицо, имущественные интересы которого застрахованы.

Третьи лица – любые физические и юридические лица, за исключением Страхователя, Страховщика и Застрахованного лица.

Договор страхования – соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение.

Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая (страховых случаев) в предусмотренном настоящими Правилами и договором страхования порядке выплатить страховое возмещение, и исходя из которой устанавливается размер страховой премии.

Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховой тариф – ставка страховой премии, взимаемая с единицы страховой суммы или установленная в процентах от страховой суммы.

Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.

Страховое возмещение – денежная сумма в пределах установленной договором страхования страховой суммы, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Срок действия договора страхования – период времени, в течение которого положения договора страхования являются обязательными для сторон.

Страховая защита (страхование) правоотношения Страховщика и Страхователя (Застрахованного лица), в силу которых имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с возможностью наступления страхового события, являются защищенными посредством возникновения обязанности Страховщика по полной или частичной компенсации причиненного ущерба в соответствии с условиями договора страхования.

Период действия страховой защиты (страхования) – период времени, в течение которого действует вышеуказанное правоотношение.

Территория страхования – территория, на которую распространяется действие страховой защиты (страхования). Страховые события, предусмотренные договором страхования, могут быть признаны страховыми случаями, только если они произошли в пределах территории страхования.

Условная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком, если размер ущерба не превышает величину франшизы. Если размер ущерба превышает величину условной франшизы, то ущерб возмещается полностью.

Безусловная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Если размер ущерба превышает величину безусловной франшизы, то ущерб возмещается за вычетом величины безусловной франшизы.

Лимит возмещения – максимальный размер страхового возмещения по одному или группе страховых рисков, на один страховой случай либо за весь срок действия договора страхования.

2.1. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (РФ) и на основании настоящих «Правил страхования гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами» (далее по тексту – «Правила») компания «Полис – Гарант» (далее по тексту – «Страховщик») заключает договоры страхования гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами (далее по тексту – «договоры страхования») со Страхователями.

2.2. Настоящие Правила определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица), связанных с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

2.3. При заключении договора страхования на условиях настоящих Правил в договоре страхования должно быть прямо указано на применение Правил и сами Правила должны быть приложены к договору страхования в качестве его неотъемлемой части. Вручение Страхователю Правил удостоверяется записью в договоре страхования.

2.4. При заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о включении в договор страхования условий, отличных от содержащихся в настоящих Правилах, если такие изменения и дополнения не противоречат действующему законодательству РФ.

2.5. Условия договора страхования имеют приоритет над условиями настоящих Правил.

3.1. Страховщик – Открытое Акционерное Общество «Страховая Компания «Полис – Гарант».

3.2. Страхователями по договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил могут являться юридические лица любых организационно-правовых форм, а также дееспособные физические лица.

3.3. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (Застрахованного лица). Такое лицо должно быть названо в договоре страхования. Если это Застрахованное лицо в договоре страхования не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя. При заключении договора страхования Страхователь обязан ознакомить Застрахованное лицо с настоящими Правилами.

3.4. Застрахованными лицами по договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил могут являться юридические лица любых организационно-правовых форм и индивидуальные предприниматели , в результате деятельности которых может быть причинен вред жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц.

3.5. Выгодоприобретателями по договору страхования являются лица, которым может быть причинен вред действиями (бездействием), за которые в силу закона или иного нормативно-правового акта несет ответственность Страхователь (Застрахованное лицо).

4.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц .

5.1. Действие страховой защиты (страхования) распространяется только на те помещения/земельные участки, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования).

5.2. Территория страхования, установленная в договоре страхования, может быть расширена и/или изменена путем заключения дополнительного соглашения.

6.1. Договор страхования может быть заключен от следующих страховых рисков:

6.1.1. «Ущерб жизни/здоровью Третьих лиц» – возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить вред, причиненный жизни и/или здоровью Третьих лиц.

6.1.2. «Ущерб имуществу Третьих лиц» – возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить ущерб, причиненный имуществу Третьих лиц.

6.2. На основании настоящих Правил договор страхования может быть заключен от всех страховых рисков, перечисленных в п. 6.1. в совокупности или любого из рисков отдельно.

6.3. Страховой риск, указанный в п. 6.1. признается страховым случаем если обязанность Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению ущерба возникла на основании вступившего в законную силу решения суда;

6.4. Договором страхования может быть предусмотрена выплата страхового возмещения без решения судебных органов – на основании предъявленной Страхователю (Застрахованному) лицу претензии о возмещении причиненного вреда, признанной им добровольно с письменного согласия Страховщика.

6.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие:

6.5.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

6.5.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

6.5.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

6.5.4. совершения или попытки совершения умышленного преступления с участием Страхователя (Застрахованного лица) или Выгодоприобретателя;

6.5.5. террористического акта;

6.5.6. умышленных действий Страхователя (Застрахованного лица), потерпевших Третьих лиц (их представителей) или сговора между ними;

6.5.7. действий персонала Страхователя (Застрахованного лица), по управлению производственными процессами, не уполномоченного на это или не прошедшего соответствующей подготовки, переподготовки, инструктажа;

6.5.8. нарушения Страхователем (Застрахованным лицом) нормативно установленных противопожарных, санитарных и других мер;

6.5.9. незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами актов, не соответствующих законам или иным нормативным правовым актам ;

6.5.10. эксплуатации Страхователем (Застрахованным лицом) технически неисправных транспортных средств, оборудования, машин и механизмов, если Страхователь знал или должен был знать о неисправностях;

6.6. Если иное не предусмотрено договором страхования, не подлежит возмещению ущерб:

6.6.1. причиненный лицам, находящимся со Страхователем (Застрахованным лицом) в трудовых отношениях, в связи с исполнением ими служебных (должностных) обязанностей;

6.6.2. связанный с требованиями, заявленными в соответствии нормами о компенсациях работникам при увольнении, пособиях по безработице и пр.;

6.6.3. причиненный имуществу, принадлежащему Страхователю (Застрахованному лицу) на праве собственности, либо находящемуся в его владении (пользовании, распоряжении) по иному основанию, предусмотренному законом или договором;

6.7. В договоре страхования перечень исключений, указанных в п. 6.5. и 6.6. настоящих Правил может быть расширен.

7.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора страхования.

7.2. Если иное не предусмотрено договором страхования, то при выплате страхового возмещения в размере, меньшем страховой суммы, договор продолжает действовать, но при этом страховая сумма по договору страхования со дня наступления страхового случая считается уменьшенной на сумму выплаченного возмещения.

8.1. Договором страхования может быть установлена франшиза.

8.2. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается в процентах от страховой суммы, в процентах от величины ущерба (убытка) или в абсолютном размере.

8.3. Франшиза может быть установлена на каждый или группу страховых рисков, на каждый или несколько страховых случаев.

8.4. Договором страхования может быть предусмотрено установление лимита(ов) возмещения. Лимит возмещения может быть установлен в абсолютном размере или в процентах от страховой суммы.

8.5. Договором страхования могут быть предусмотрены лимиты возмещения по отдельным группам расходов Страхователя (Застрахованного лица), связанных со страховым случаем, в частности, по расходам на ведение дел в судебных органах.

9.1. Страховая премия по каждому страховому риску устанавливается исходя из размера страховой суммы и с учетом факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков.

9.2. Страховая премия может уплачиваться единовременно или в рассрочку. При уплате страховой премии в рассрочку порядок уплаты должен быть указан в договоре страхования.

9.3. Страховая премия уплачивается безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика или, по соглашению сторон, наличными деньгами в кассу Страховщика.

9.4. Под днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

¾ день списания средств со счета Страхователя в пользу Страховщика при безналичной оплате;

¾ день получения суммы страховой премии (страхового взноса) Страховщиком или его представителем при наличной оплате;

10.1. Договор страхования может быть заключен на основании устного или письменного заявления Страхователя.

10.2. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

10.3. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

10.4. Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае установления после заключения договора страхования факта сообщения Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

10.5. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

а) об объекте страхования;

б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

в) о размере страховой суммы;

г) о сроке действия договора страхования.

10.6. Договор страхования вступает в силу и период действия страховой защиты начинается с даты, указанной в договоре как «дата начала действия договора», но не ранее ноля часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового взноса).

Договор страхования прекращает свое действие и период действия страховой защиты заканчивается с даты, указанной в договоре страхования как «Дата окончания действия договора».

Если договором страхования не предусмотрено иное, при неуплате Страхователем очередного страхового взноса период действия страховой защиты приостанавливается на время задержки платежа. События, произошедшие в период задержки платежа, страховыми случаями не признаются и выплата страхового возмещения по ним не производится.

Приостановление периода действия страховой защиты не освобождает Страхователя от уплаты страховой премии в размере, установленном договором страхования.

10.7. Договором страхования могут быть предусмотрены иные варианты вступления его в силу, установления срока его действия и периода действия страховой защиты.

10.8. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком.

10.9. В случае утери Страхователем договора страхования по письменному заявлению ему может быть выдан дубликат договора.

11.1. Изменение или дополнение условий договора страхования возможно по соглашению сторон, заключаемому в письменной форме, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.2. В случае изменения (дополнения) условий договора страхования новые условия начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения, если иное прямо не предусмотрено дополнительным соглашением или не вытекает из характера изменения договора страхования.

11.3. Договор страхования прекращается в случаях:

¾ истечения срока его действия;

¾ исполнения Страховщиком и Страхователем своих обязательств по договору страхования в полном объеме;

¾ ликвидации Страхователя и/или Страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

¾ признания договора страхования недействительным судом;

¾ в других случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящими Правилами.

11.4. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При расчете части уплаченной премии, подлежащей возврату, Страховщик вправе вычесть понесенные расходы на ведение дела в соответствии с утвержденной структурой тарифной ставки.

11.5. Страхователь вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 11.4. настоящих Правил, направив Страховщику уведомление в письменной форме. При досрочном прекращении договора по данному основанию уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

11.6. Если иное не предусмотрено договором страхования, при досрочном отказе Страховщика от договора страхования возврату подлежит часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования.

11.7. Прекращение действия договора страхования не освобождает Стороны от исполнения обязательств по договору страхования, возникших до момента его прекращения.

12.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение вероятности наступления страхового случая или величину возможного ущерба.

Значительными, во всяком случае, признаются любые изменения в обстоятельствах, оговоренных в договоре страхования (страховом полисе), Заявлении на страхование и настоящих Правилах.

12.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение вероятности наступления страхового случая, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению вероятности наступления страхового случая.

12.3. В случае, если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, либо Страхователем не была исполнена обязанность, предусмотренная п. 12.1 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением. Период действия страховой защиты (страхования) при этом прекращается с момента увеличения вероятности наступления страхового случая.

12.4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение вероятности наступления страхового случая, уже отпали.

13.1. При наступлении события, которое может повлечь за собой наступление страхового случая

13.1.1. незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении такого события, если договором страхования не предусмотрен иной срок уведомления, известить о произошедшем событии Страховщика или его представителя;

13.1.2. незамедлительно принять возможные меры по предотвращению и/или уменьшению вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц;

13.1.3. следовать инструкциям, полученным от Страховщика, при наличии возможности их исполнения;

13.1.4. информировать Страховщика о подаче потерпевшим лицом искового заявления в суд;

13.1.5. предоставить Страховщику копии письменных претензий и требований, а также исковых заявлений;

13.1.6. обеспечить представителю Страховщика возможность выяснения причин, размеров ущерба, а также обеспечить участие представителя Страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера ущерба;

13.1.7. письменным распоряжением передать Страховщику права на представление интересов Страхователя (Застрахованного лица) в судебных органах и других инстанциях по вопросам, связанным с причиненным ущербом;

13.2. После вступления в законную силу решения судебного органа, установившего обязанность Страхователя по возмещению причиненного вреда, или в случае добровольного признания Страхователем (с письменного согласия Страховщика) на основании предъявленной ему претензии (требования) своей обязанности по возмещению вреда Страхователь (Застрахованное лицо) обязан:

13.2.1. обратиться к Страховщику с заявлением о возмещении ущерба;

13.2.2. приложить к заявлению о возмещении ущерба оригиналы или копии следующих документов:

¾ договор страхования (страховой полис);

¾ лицензии (разрешения) на право осуществления хозяйственной или иной деятельности (если получение лицензии является необходимым);

¾ претензии (требования) от потерпевшего третьего лица о возмещении причиненного вреда (исковое заявление в судебные инстанции);

¾ судебное решение, возлагающее на Страхователя (Застрахованное лицо) обязанность возместить причиненный вред;

¾ документы, касающихся обстоятельств страхового случая, его причин и размера вреда, в частности:

а) при пожаре - акты противопожарных, правоохранительных органов , заключения пожарно-технической экспертизы, государственных комиссий, данные, свидетельствующие об уровне пожарной безопасности , с указанием даты последнего обследования предприятия государственным инспектором по пожарному надзору, список пострадавших лиц, с указанием характера причиненного вреда жизни или здоровью, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества третьих лиц с указанием степени повреждения, заверенный в компетентных органах, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба;

б) при аварии - акты, заключения аварийно-технических служб, правоохранительных органов, государственных комиссий, акты, свидетельствующие о техническом состоянии коммуникаций, с указанием даты их последнего обследования, список пострадавших лиц, с указанием характера причиненного вреда жизни или здоровью, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, заверенный в компетентных органах, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба;

¾ документы из лечебного учреждения (лист нетрудоспособности, выписка из истории болезни и пр.), подписанные главным врачом (лицом его замещающим), или заключение учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (МСЭК) (в случае причинения вреда здоровью физического лица);

¾ свидетельство о смерти и документы, удостоверяющие право вступления в права наследования (в случае смерти физического лица);

¾ во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших причинение вреда, принимали участие правоохранительные органы – надлежащим образом заверенные копии постановления о возбуждении или копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;

Страховщик вправе сократить вышеизложенный перечень документов или затребовать у Страхователя (Застрахованного лица) дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера причиненного вреда.

Непредставление без объективных причин Страхователем (Застрахованным лицом) требуемых Страховщиком документов, отсутствие которых затрудняет или делает невозможным установление обстоятельств страхового случая и/или размера причиненного ущерба дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения в части, не подтвержденной такими документами.

13.3. После вступления в законную силу решения судебного органа, установившего обязанность Страхователя по возмещению причиненного вреда, или в случае добровольного признания Страхователем (с письменного согласия Страховщика) на основании предъявленной ему претензии (требования) своей обязанности по возмещению вреда Страховщик обязан:

13.3.1. утвердить страховой акт по факту причинения ущерба в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения от Страхователя письменного заявления о возмещении ущерба и всех документов, необходимых для установления факта, причин возникновения и размера ущерба. В страховом акте Страховщиком указывается решение об осуществлении выплаты (отказе в выплате) страхового возмещения, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения в случае принятия решения о выплате. Копия страхового акта вручается Страхователю по его требованию;

13.3.2. при отказе произвести выплату страхового возмещения – сообщить об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

13.4. Страховщик имеет право :

13.4.1. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и определением размера причиненного страховым случаем ущерба;

13.4.2. принять на себя по письменному распоряжению Страхователя (Выгодоприобретателя) защиту его прав и вести все дела по урегулированию убытков.

14.1. При признании факта наступления страхового случая Страховщик производит выплату страхового возмещения.

14.2. Страховое возмещение выплачивается в размере вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, установленного решением судебных органов или в досудебном порядке, если это предусмотрено условиями договора страхования, но не более страховой суммы (лимитов возмещения), установленных договором страхования.

14.3. В сумму страхового возмещения включаются:

14.3.1. Расходы Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью Третьих лиц. Такие расходы включают в себя:

¾ утраченный потерпевшим заработок (доход), определенный в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, который он имел либо определенно мог иметь;

¾ дополнительно понесенные расходы, вызванные причинением вреда здоровью, в том числе, расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение;

¾ выплаты лицам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, в размере той доли заработка (дохода) умершего, которую они получали или имели право получать на свое содержание при его жизни;

¾ расходы на погребение.

14.3.2. Расходы Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного имуществу Третьих лиц:

¾ при утрате имущества – действительная стоимость утраченного имущества за вычетом износа на момент страхового случая и стоимости остатков, пригодных к использованию;

¾ при частичном повреждении имущества – сумма расходов, необходимых для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно было до страхового случая.

Если при частичном повреждении имущества затраты на его восстановление (ремонт) превышают действительную стоимость этого имущества, то страховое возмещение выплачивается в размере его действительной стоимости на момент страхового случая.

14.3.3. Расходы, произведенные Страхователем (Застрахованным лицом) в целях уменьшения вреда, подлежащего возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.

14.3.4. Необходимые и целесообразные расходы, произведенные Страхователем (Застрахованным лицом) с письменного согласия Страховщика в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, если возмещение таких расходов предусмотрено договором страхования.

14.3.5. Расходы Страхователя (Застрахованного лица), произведенные в связи с рассмотрением обстоятельств наступления страхового случая в суде, если возмещение таких расходов предусмотрено договором страхования.

14.4. Выплата страхового возмещения производится наличными деньгами через кассу Страховщика либо путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет потерпевших третьих лиц или Страхователя (Застрахованного лица), если он самостоятельно с письменного согласия Страховщика, возместил причиненный вред.

14.5. Расходы, указанные в п. п. 14.3.4, 14.3.5 и 14.3.6 подлежат возмещению только в случае признания события страховым. Возмещение расходов, указанных в пунктах 14.3.4, 14.3.5 и 14.3.6 настоящих Правил, производится Страхователю (Застрахованному лицу).

14.6. Днем выплаты страхового возмещения считается:

¾ при наличном расчете : день получения суммы страхового возмещения потерпевшим третьим лицом или Страхователем (Застрахованным лицом) в кассе Страховщика.

14.7. Из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате, удерживается сумма безусловной франшизы.

14.8. Страховое возмещение выплачивается в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты утверждения страхового акта, если Договором не предусмотрен иной срок выплаты.

14.9. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае:

14.10. Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате страхового возмещения, если:

15.1. Страховщик обязан:

15.1.1. ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить их Страхователю при заключении договора страхования;

15.1.2. не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Застрахованном лице) и их имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

15.2. Страховщик имеет право:

18.2.1 проверять выполнение Страхователем (Застрахованным лицом) требований настоящих Правил и договора страхования;

18.2.2 требовать выполнения Страхователем своих обязательств в соответствии с условиями договора страхования, настоящих Правил и действующим законодательством РФ

15.3. Страхователь обязан:

15.3.1. своевременно уплачивать страховую премию в соответствии с условиями договора страхования;

15.4. Страхователь вправе:

15.4.1. получить информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством РФ;

15.4.2. требовать выполнения Страховщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора страхования, настоящих Правил и действующим законодательством РФ;

15.5. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие права и обязанности сторон.

16.1. Договор страхования может быть заключен в валютном эквиваленте.

16.2. При страховании в валютном эквиваленте в договоре страхования страховая сумма и страховая стоимость указываются в иностранной валюте , эквивалентом которых являются соответствующие суммы в рублях РФ.

16.3. Страховая премия (страховой взнос) уплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты страхования на дату уплаты страховой премии (страхового взноса).

16.4. Размер ущерба рассчитывается в валюте страхования.

16.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты страхования на дату наступления страхового случая.

16.6. Курс валюты при выплате страхового возмещения может быть ограничен договором страхования.

16.7. Если размер ущерба определен в рублях РФ, то размер ущерба в валюте страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, рассчитывается исходя из курса ЦБ РФ, установленного для валюты страхования на дату наступления страхового случая.

17.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из действия настоящих Правил и договора страхования, Стороны разрешают в порядке, установленным действующим законодательством РФ.

17.2. В случае если отдельные положения настоящего Договора становятся недействительными или вступают в противоречие с действующим законодательством Российской Федерации, остальные положения сохраняют силу.

К таким событиям в частности относятся: получение Страхователем претензии от потерпевшего лица о возмещении причиненного ущерба, обращение потерпевшего лица с исковым заявлением в суд.

Постепенно наши граждане понимают все преимущества страхования.

Рынок услуг страховых компаний постоянно расширяется, клиентов становится больше, услуги добавляются.

Среди наиболее популярных видов – страхование ответственности перед третьими лицами. Сюда относится достаточно большой список услуг.

Какие из них наиболее популярны и как заключить договор страхования?

Понятие

На практике часто возникает ситуация, при которой нанесение ущерба третьим лицам становится серьезной головной болью.

При рассмотрении вопроса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами чаще всего рассматривают случаи нанесения ущерба, например, путем затопления или пожара. Однако понятие это гораздо более широкое.

Наиболее распространенным видом страхования гражданской ответственности перед третьими лицами является ОСАГО – предусматривает наличие у страховой компании страховых издержек в случае причинения застрахованным автотранспортным средством вреда другому транспортному средству путем участия в ДТП.

В такой ситуации выгодополучателем является не владелец застрахованного автомобиля, а третье лицо, которое пострадало от неправомерных действий застрахованного.

Такая установка бенефициара (получателя) в качестве третьего лица является выгодной для всех сторон договорных отношений.

Практичность состоит в следующем:

  • все контакты и переговоры с третьим лицом, которому нанесен ущерб, проводит страховая компания, а не застрахованное лицо;
  • застрахованное лицо избавляется от необходимости проверки объективности заявленного ущерба;
  • полностью весь ущерб покрывается страховой компанией.

Таким образом, застрахованное лицо не только получает избавление от денежных затрат, но и существенно экономит свое время.

При пожаре и других неприятных происшествиях в квартире, доме или другом жилом помещении часто страдает и имущество соседей: огонь имеет свойство переходить на соседние участки, а вода и пена, которые пожарные используют при тушении пожара, также нанесут ущерб не только самому погорельцу, но и тем, кто проживает с ним рядом.

Сорванный водопроводный кран может доставить массу неприятностей целому подъезду, а испорченная канализация – целой дачной улице.

Это значит, что владельцу или арендатору такой квартиры или такого дома придется возместить ущерб соседям – в этом и заключается его гражданская ответственность перед третьими лицами.

Выгодным является страхование ответственности перед третьими лицами и для таких лиц. Во-первых, можно избежать манипуляций со стороны лица, нанесшего ущерб касательно цены поврежденного имущества. Во-вторых, третье лицо гарантированно получит возмещение своего ущерба.

Виды

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами условно можно разделить на:

  • страхование общей гражданской ответственности;
  • страхование ответственности производителя или поставщика услуг;
  • страхование ответственности директоров или должностных лиц;
  • страхование ответственности работодателя;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности за нанесение вреда экологии;
  • страхование ответственности владельца автотранспортного средства;
  • страхование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж.

Наиболее распространенным видом, как упоминалось ранее, является именно страхование, касающееся автомобилей – ОСАГО. Страховка общей гражданской ответственности включает в себя случаи пожара или затопления, описанные ранее.

Для всех указанных видов страхования общим является объект – имущественные интересы, связанные с причинением вреда имуществу, жизни или здоровью третьих лиц.

При этом нанесенный ущерб должен быть прямым следствие действий страховщика (причинно-следственная связь). Необходимо также отметить, что указанная классификация является условной, хоть и общепринята всеми страховыми компаниями.

Процедура страхования и практические нюансы

Заключение любого договора страхования из вышеперечисленных предусматривает наличие публичной оферты (предложения) со стороны страховой компании.

Публичная оферта предусматривает наличие предложения, на которое может согласиться любой потребитель.

После обращения в страховую компанию клиент получает условия договора (его бланк), с которыми он должен ознакомиться. Если у клиента нет никаких возражений – договор может быть подписан сторонами и принят к исполнению.

Также по некоторым видам страхования возможна процедура заключения договора онлайн. Например, законом прямо предусмотрена возможность подобного заключения договора по ОСАГО.

Владельца транспортного средства, на которого возложена обязанность страхования, можно определить как лицо, которое является законным собственником или владельцем имущества, и обязан застраховать транспортное средство не позднее пятидневного срока со дня приобретения своих прав на него.

Дискуссионным является вопрос страховки транспортного средства, приобретенного «по доверенности». Такой вид заключения договора купли-продажи часто практикуется на рынке в связи с его дешевизной.

Обязано ли лицо, которое управляет транспортным средством на основании доверенности, страховать его? Однозначно обязано. Такая категория лиц подпадает под определение владельца транспортного средства.

Для заключения договора ОСАГО пользователю необходимо зайти на сайт страховой компании и оставить там анкетные данные, необходимые для заключения договора страхования.

После этого необходимо осуществить оплату ОСАГО. Сразу после получения оплаты страховая компания оформляет договор страхования и отправляет его застрахованному лицу.

Особенностью этого вида является то, что договор страхования может быть получен застрахованным лицом по электронной почте и просто распечатан на обычном принтере.

Такой распечатанный вид договора является приемлемым для предъявления, например, сотрудникам ГИБДД по их требованию однако судебная практика говорит о том, что получение договора страхования в оригинале, все же, является приоритетным.

Особенности процедуры

Обязательным элементом договора страхования ответственности является четкое перечисление видов страховых рисков , от которых, соответственно, застрахован контрагент по договору.

На практике достаточно часто страховые компании предлагают контрагентам по договору заключить сделку на стандартных условиях. Однако в перечень указанных стандартных условий обычно не включают случаи стихийного бедствия или других природных катаклизмов.

Если застрахованное лицо не обратит на это внимание при заключении договора, в будущем это потенциально негативно может сказаться на страховых выплатах.

Также важным моментом является четкое определение личности бенефициара (выгодополучателя). Ведь именно от того, насколько четко будет указан перечень бенефициаров, будет зависеть наличие поля для манипуляций со стороны страховой компании.

Не все страховые компании занимаются страхованием ответственности перед третьими лицами.

Ежегодно правовыми и финансовыми порталами составляется перечень страховых компаний-лидеров рынка. По итогам 2015 года лидером рынка в этом сегмента является компания «Тинькофф страхование».

]

На сайте компании можно найти в свободном доступе все разрешительные документы, а также заполнить онлайн-анкету на получение договора страхования.

Вне зависимости от формы заключения договора страхования гражданской ответственности перед третьими лицами и сферы его заключения, такой договор может считаться неплохой гарантией будущих рисков.

Согласно ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Гражданская ответственность за причинение вреда другому лицу (личности или имуществу) имеет имущественный характер и означает, что лицо, причинившее его, обязано в полном объеме возместить потерпевшему убытки, "если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере" (ч. 1 ст. 15 ГК РФ).

Согласно ст. 15 ГК РФ к подлежащим возмещению убыткам относятся расходы потерпевшего лица на восстановление его нарушенного права и стоимостная величина потерь от утраты или повреждения имущества (реальный ущерб), неполученные доходы, которые потерпевшее лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При страховании ответственности осуществляется страховая защита имущественных интересов страхователя (застрахованного лица) вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате производственной, любой иной деятельности, произошедших при этом аварий, вредных выбросов и т.п.

Страхование ответственности гарантирует возмещение причиненных страхователем (застрахованным лицом) убытков третьим лицам в пределах страховой суммы по договору страхования. Часть убытков потерпевшего лица, не покрытая страховой суммой, должна быть возмещена ему страхователем (застрахованным лицом) добровольно или через суд.

При заключении договора страхования ответственности за причинение вреда, как правило, неизвестно, кому конкретно будет выплачиваться при страховом случае страховое возмещение, неизвестен потерпевший - выгодоприобретатель. При страховании ответственности перевозчика могут быть известны пассажиры или владельцы груза (грузоотправитель, грузополучатель), но неизвестны другие лица, которым может быть причинен вред транспортным средством, грузом, доставляемым перевозчиком.

Необходимо отметить, что в п. 4 ст. 931 ГК РФ закрепляется право выгодополучателя требовать от страховщика возмещения вреда. Однако при этом возникают проблемы в его толковании. И.О. Аксенова высказала мнение, что потерпевший, являющийся выгодоприобретателем в договоре страхования ответственности за причинение вреда, вправе обратиться за выплатой страхового возмещения непосредственно к страховщику только в ограниченном числе случаев, установленных п. 4 ст. 931 ГК РФ. Эта же мысль содержится и в статье В.А. Рахмиловича "Новые виды страхования в Гражданском кодексе". Авторы указанных работ недоумевают, почему законодатель для конкретного вида отношений отменил общее правило п. 1 ст. 430 ГК РФ в отношении права выгодоприобретателя требовать исполнения обязательства в свою пользу. Норма п. 4 ст. 931 ГК РФ не отменяет безусловного права выгодоприобретателя обратиться непосредственно к страховщику за выплатой страхового возмещения в соответствии с п. 1 ст. 430 ГК РФ. Однако эта норма позволяет выгодоприобретателю в некоторых случаях обратиться к страховщику не только за выплатой страхового возмещения, но и за возмещением вреда.

Следует помнить, что обязательство по выплате страхового возмещения и обязательство по возмещению вреда - два совершенно разных обязательства. Они различны и по основаниям возникновения, и по составу участников, и по правилам осуществления, и по правовым последствиям. Первое вытекает из договора страхования, второе - из правонарушения (деликта). В первом кредитором является страхователь, должником - страховщик, а потерпевший здесь только третье лицо. Во втором кредитором является потерпевший, а должником - лицо, причинившее вред, чья ответственность застрахована. В первом обязательстве действует сокращенная исковая давность (два года), во втором - общая (три года). При возмещении причиненного вреда потерпевшему страховщик в силу ст. 1081 ГК РФ получает право требования к лицу, причинившему вред, а при выплате страхового возмещения в большинстве случаев не получает.

Таким образом, норма п. 4 ст. 931 не ограничивает, а расширяет права потерпевшего-выгодоприобретателя, позволяя ему в некоторых случаях требовать от страховщика того, что по общим правилам гражданского оборота он должен требовать от другого лица. Ведь не страховщик причинил вред потерпевшему, а лицо, чья ответственность застрахована, и по общим правилам гл. 59 ГК РФ именно к этому лицу должно быть обращено требование о возмещении вреда.

Норма п. 4 ст. 931 в указанных в ней случаях позволяет потерпевшему участвовать в отношениях со страховщиком не только в качестве третьего лица в обязательстве по выплате страхового возмещения, но и в качестве кредитора в обязательстве по возмещению вреда. Недоразумение возникло из-за того, что в обоих случаях употребляется термин "возмещение".

Для определения страховой суммы при страховании ответственности за причинение вреда обычно отсутствует такое основание, как страховая стоимость, являющаяся основной для установления страховой суммы при других видах имущественного страхования.

При страховании ответственности перевозчика груза частичным ориентиром для установления страховой суммы может служить стоимость груза и транспортных расходов. Поэтому страховая сумма устанавливается обычно двумя способами:
- по соглашению сторон договора страхования ответственности;
- путем установления страховщиками, их ассоциациями, законами, международными соглашениями лимитов ответственности (страхового покрытия) в денежной оценке на один страховой случай или на одного пассажира, на один килограмм груза и т.п.

Риск ответственности страхователя за вред (ущерб), причиненный им окружающей среде, жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вредными выбросами источников повышенной опасности, эксплуатируемых страхователем, застрахованным лицом, выражается в следующих событиях и их последствиях для третьих лиц:
- взрыв, пожар на производственном объекте;
- разрушение зданий, сооружений в результате скрытых дефектов, непредвиденных поломок, сопровождающихся загрязнением природной среды;
- аварии машин, оборудования на производственном объекте из-за поломок по непредвиденным причинам;
- отказ в работе контрольно-измерительных, регулирующих приборов, аппаратов;
- случайные упущения, ошибки обслуживающего технологический процесс квалифицированного персонала;
- противоправное действие сторонних лиц.

Страховые компании производят страхование источников повышенной опасности в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. N 02-02/08. Согласно этим Условиям отдельными видами являются страхование гражданской ответственности:
- владельцев автотранспортных средств;
- перевозчика;
- владельца источника повышенной опасности.

В зарубежной практике страхование источников повышенной опасности чаще всего означает страхование гражданско-правовой ответственности владельцев потенциально опасных объектов в связи с необходимостью возмещения ущерба третьим лицам, обусловленного технологической аварией или катастрофой. Его расширительная трактовка включает всеобъемлющую общую ответственность, предусматривающую защиту страхователя в случае любого возбужденного против него иска, требующего возмещения потерь в результате ущерба собственности. Страхуется предусмотренная законом об уголовной ответственности обязанность (частноправового характера) страхователя возместить ущерб, причиняемый юридическим и физическим лицам в результате воздействия вредных веществ на землю, воздух, воду (и водоемы). Страхуются имущественные убытки, вытекающие из нарушения прав собственности, права на оборудование и производственную деятельность и права пользования водным пространством или свидетельства о пользовании ими.

Страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами за вред, причиненный жизни или здоровью либо имуществу третьих лиц при эксплуатации воздушного судна, является обязательным. При выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве Российской Федерации минимальный размер страховой суммы устанавливается в размере не менее чем два минимальных размера оплаты труда, установленных федеральным законом на момент заключения договора страхования, за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна. При выполнении международных полетов и авиационных работ в воздушном пространстве иностранных государств минимальный размер страховой суммы устанавливается в соответствии с законодательством соответствующего иностранного государства.

При страховании гражданской ответственности авиаперевозчика объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью последнего возместить все суммы, которые страхователь в силу закона или по решению суда обязан выплатить в порядке возмещения ущерба в связи с причинением телесных повреждений третьим лицам или повреждением их имущества, возникшим в результате страхового события, вызванного воздушным судном или любым объектом, падающим с него.

Важно подчеркнуть, что ни в одной цивилизованной стране мира воздушное судно не может подняться в воздух без наличия полиса по страхованию ответственности авиаперевозчика перед третьими лицами. Причем чем ближе находится взлетная полоса к населенному пункту, тем жестче условия, предъявляемые к минимальным лимитам ответственности.

Вопросы страхования гражданской ответственности авиаперевозчика регулируются нормами международного воздушного права, в частности Римской конвенцией о возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности 7 октября 1952 г., в которой участвует Россия.

В соответствии с положениями Конвенции любое лицо, которому причинен ущерб на поверхности, имеет право на возмещение только при условии доказательства, что этот ущерб причинен воздушным судном, находившимся в полете, либо лицом или предметом, выпавшим из него. Однако право на возмещение отпадает, если ущерб не является прямым следствием происшествия, в результате которого причинен ущерб, или если ущерб является результатом простого факта пролета воздушного судна через воздушное пространство в соответствии с существующими правилами полетов.

Обязанность возместить ущерб, предусмотренная данной Конвенцией, возлагается на эксплуатанта воздушного судна. Зарегистрированный собственник воздушного судна считается эксплуатантом и как таковой несет ответственность, если только в процессе установления его ответственности он не докажет, что эксплуатантом является другое лицо, и, насколько это допускают процессуальные нормы, не примет соответствующие меры к тому, чтобы это лицо выступило в качестве стороны в процессе. Если лицо, являющееся эксплуатантом в момент причинения ущерба, не обладало исключительным правом пользования воздушным судном в течение периода свыше четырнадцати дней, считая с момента возникновения этого права пользования, то лицо, от которого произошло такое право, несет солидарную ответственность с эксплуатантом, впрочем, каждый из них связан обязательствами согласно положениям Конвенции и в предусмотренных ею пределах ответственности. Возмещение вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности земли, - лимит ответственности эксплуатанта по страховому случаю на одно воздушное судно установлен в зависимости от его максимального взлетного веса. Например, лимит ответственности (в золотых франках) составляет при весе:
- до 1000 кг - 500000;
- от 1001 кг до 6000 кг - 5000000 плюс 400 з.фр. за каждый 1 кг свыше 1000 кг;
- от 20001 кг до 50000 кг - 6000000 плюс 150 з.фр. за каждый 1 кг свыше 20000 кг.

Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Механическое транспортное средство -автомобиль, автобус, троллейбус, трамвай, мототранспортные средства, трактор, комбайн -выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред участникам дорожного движения. В большинстве зарубежных стран страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств носит обязательный характер. В РФ с 2003 г. также вводится обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Страхователями гражданской ответственности могут быть:
- граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства;
- государственные и общественные, в том числе кооперативные, предприятия, объединения, учреждения и организации;
- иностранные юридические лица;
- совместные предприятия, международные объединения и организации.

Договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств носит срочный характер, т.е. заключается не более чем на 1 год (или от 1 до 11 месяцев).

Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя - индивидуального владельца транспортного средства и письменного заявления, если страхователем является организация. Договор может быть заключен по месту жительства или работы страхователя, по месту регистрации или стоянки транспортного средства либо во время его покупки в магазине государственной розничной или комиссионной торговли, а с организациями - только по месту их нахождения. Договор оформляется на бланке страхового свидетельства установленной формы. Какие-либо исправления в нем не допускаются. Договор страхования вступает в силу:
а) для индивидуальных владельцев транспортных средств:
- при уплате страховых платежей наличными деньгами - со следующего дня после их уплаты, а при заключении договора во время покупки транспортного средства в магазине розничной торговли - со дня его фактического получения;
- при перечислении страховых платежей путем безналичного расчета - со дня, установленного для выдачи заработной платы (заработка), из которой согласно поручению страхователя перечислены страховые платежи;
б) для организаций - со дня поступления исчисленной суммы страховых платежей на счет страховщика.

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховщик принимает на себя обязательство возместить имущественный вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем автомобиля, автобуса и т.п. Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страховой суммы. К страховым случаям, когда производится выплата страховщиком, относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья третьего лица. Кроме того, страховая выплата в рамках договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств производится третьим лицам в связи с уничтожением или повреждением их имущества. Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответственности страховщика. Страхование производится как с лимитами ответственности страховщика по каждому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и без установления таких подробных лимитов. Величина страховой премии зависит от установленной страховой суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания (определяется по данным технического паспорта автотранспортного средства). К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле или грузоподъемность. Во внимание также принимается уровень профессионального мастерства водителя - число лет безаварийной работы и километраж пробега автомобиля (по спидометру).

Страховщик освобождается от обязанности произвести выплату, если будет установлено, что причинение имущественного вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего и/или страхователя (преступный сговор). Аналогично страховщик освобождается от обязанности произвести выплату, если будет установлено, что имущественный вред возник из-за действия непреодолимой силы, военных действий. Ограничения или отказ в выплате будут иметь место, если страховщик установит причинно-следственную связь между фактом имущественного вреда и обстоятельствами несанкционированного использования (эксплуатации) автотранспортного средства.

Регулирование вопросов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств осуществляется не только на национальном, но и на международном уровне. Особую группу международных договоров составляет Соглашение о "зеленой карте". Система договоров о "зеленой карте" получила свое название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое соглашение. В настоящее время число участников составляет 31 страну.

Для получения "зеленой карты" необходимы заявление страхователя, водительские права и документы на транспортное средство. Однако в 1998 г. ситуация в корне изменилась.

С 1 января 1998 г. вступили в силу изменения п. 4 ст. 8 Закона "О страховании", разрешающие страховать от имени иностранных страховщиков автогражданскую ответственность (продавать "зеленые карты"). Однако это изменение в ст. 8 Закона можно было бы и не вводить. Продажа "зеленых карт" и так разрешена на территории России с 8 июля 1997 г. Разрешена посредническая деятельность от имени иностранных страховщиков и в отношении некоторых других видов страхования. Дело в том, что 28 ноября 1996 г. опубликован в "Российской газете" и вступил в силу Федеральный закон от 25 ноября 1996 г. N 135-ФЗ, которым ратифицировано Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами, с другой стороны. С 28 ноября 1996 г. это Соглашение стало частью российского законодательства и имеет приоритет над нормами федеральных законов (ч. 4 ст. 15 Конституции РФ). В соответствии со ст. 36 указанного Соглашения Россия предоставляет режим наиболее благоприятствуемой нации всем странам, входящим в это Соглашение, в отношении трансграничного предоставления следующих видов страховых услуг:
- страхование рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческими воздушными перевозками, космическими запусками, фрахтом, включая спутники с таким страхованием, которое покрывает полностью или частично расходы перевозимых физических лиц, экспортируемые или импортируемые товары, транспортные средства, перевозящие товары, любую ответственность, исходящую из этого;
- товары, перевозимые международным транзитом;
- страхование здоровья и от несчастных случаев;
- страхование ответственности при трансграничном перемещении личных транспортных средств.

Приведенный выше перечень содержится в приложении 5 к Соглашению. Трансграничное предоставление услуг означает в данном случае страхование иностранной страховой компанией таких интересов российских граждан или юридических лиц, предмет которых при заключении договора страхования находится в России. Такие договоры страхования заключают агенты иностранной компании, т.е. посредники. Ст. 36 Соглашения вводит в отношении таких услуг режим наиболее благоприятствуемой нации для стран, входящих в Соглашение. Режим наиболее благоприятствуемой нации означает, что Россия не может устанавливать для стран, входящих в Соглашение, режим худший, чем для любой третьей страны.

На морском транспорте производится страхование ответственности судовладельцев, которое рассматривается в качестве самостоятельного вида страхования. На страхование принимаются обязательства судовладельца, связанные с причинением вреда жизни и здоровью пассажиров, членов судового экипажа, лоцманов, грузчиков в порту и т.п. Кроме того, объектом страхования здесь выступают обязательства, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц. В перечень имущества входят другие суда, грузы, личные вещи членов экипажа, пассажиров и иных лиц, портовые сооружения. К числу рисков, принимаемых на страхование, также относится причинение вреда окружающей среде (например, от разлива нефти в результате кораблекрушения).

На территории Российской Федерации морское страхование регулируется Законом РФ "Об организации страхового дела в РФ", главой 48 Гражданского кодекса РФ, главой XV Кодекса торгового мореплавания, Постановлением Правительства РФ от 24 июня 1998 г. N 641 "О лицензировании перевозочной, транспортно-экспедиционной и другой деятельности, связанной с осуществлением транспортного процесса на морском транспорте".

В соответствии с этими нормативными актами для получения соответствующей лицензии на право осуществления транспортного процесса на морском транспорте необходимо представить "копии документов о наличии достаточных финансовых ресурсов или о страховании на случай возмещения возможных убытков, причиненных по вине владельца лицензии потребителю работ (услуг), другим юридическим и физическим лицам, окружающей среде".

30 апреля 1999 г. был принят новый Кодекс торгового мореплавания (КТМ). В статье 246 КТМ определяется понятие договора морского страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных договором морского страхования опасностей или случайностей, которым подвергается объект страхования (страхового случая), возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен такой договор (выгодоприобретателю), понесенные убытки. Объектом морского страхования признается всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, - судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование).

При страховании судна страховщик не несет ответственность за убытки, причиненные вследствие:
- отправки судна в немореходном состоянии, если только немореходное состояние судна не было вызвано скрытыми недостатками судна;
- ветхости судна и его принадлежностей, их изношенности;
- погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя, но без ведома страховщика веществ и предметов, опасных в отношении взрыва и самовозгорания.

При заключении договора морского страхования страхователь обязан объявить сумму, на которую он страхует соответствующий интерес (страховую сумму). При страховании судна, груза или иного имущества страховая сумма не может превышать их действительную стоимость в момент заключения договора морского страхования (страховую стоимость). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором морского страхования, если страховщик не докажет, что он намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, указанная в договоре морского страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор морского страхования является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Кроме этого, если страховая сумма объявлена ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

В соответствии с условиями страхования ответственности перед третьими лицами покрывается ответственность судовладельцев, связанная с обязанностью последнего возместить ущерб, нанесенный жизни и здоровью третьих лиц и выразившийся в увечье, заболевании или смерти, при условии, что ущерб явился результатом небрежности или упущений, имевших место на борту застрахованного судна. Под третьими лицами подразумеваются пассажиры, члены команды, лоцманы, грузчики, докеры. Возмещению подлежат следующие расходы:
- по медицинскому обслуживанию и погребению;
- по доставке пассажиров к месту назначения на другом судне или возврату их в порт посадки, а также их содержанию на берегу;
- по репатриации больного или пострадавшего члена команды и направлению сменщика на судно;
- возмещение стоимости утраченных или поврежденных личных вещей пассажиров;
- выплата возмещения за утрату трудоспособности или потерю кормильца;
- компенсация в связи с потерей работы членами команды вследствие кораблекрушения;
- все другие целесообразно произведенные расходы.

Не возмещаются претензии в связи с утратой наличных денег, документов, драгоценных металлов или камней, ценных бумаг.

По условиям правил возмещения расходов по спасению жизни компенсируются суммы, которые судовладелец по закону обязан выплатить третьим лицам вследствие того, что те спасли или пытались спасти жизни лиц с застрахованного судна.

Один из основных рисков, принимаемых на страхование в клубе, - это ответственность судовладельца за убытки, причиненные столкновением принадлежащего ему судна с другим судном.
1. На страхование принимается одна четвертая часть ответственности судовладельца (вместе с относящимися к ней расходами) за убытки, причиненные столкновением с любым иным судном.
2. Возмещается сумма в полном объеме вследствие столкновения в связи:
- с удалением или уничтожением препятствий, обломков судна, грузов или других предметов;
- с каким-либо недвижимым или движимым имуществом или любой другой вещью, за исключением других судов и имущества на них;
- с грузом или другим имуществом на застрахованном судне или взносами от общей аварии, специальными расходами или затратами по спасению, понесенными владельцами этого груза или имущества;
- с загрязнением любого недвижимого или движимого имущества, за исключением других судов, с которыми сталкивается застрахованное судно, или имущества на таком судне.
3. Та часть возникающих вследствие столкновения обязательств судовладельца (за исключением вышеперечисленных), которая, превышает сумму возмещения по договорам страхования каско. В соответствии с правилами страхования ответственности за гибель и повреждение имущества подлежит возмещению ущерб в связи с гибелью или повреждением (включая нарушение прав) имущества третьих лиц, находящегося на суше или в воде, неподвижного или движущегося, если ответственность за такой ущерб или повреждение возникает из-за небрежного управления судном или другого подобного действия, а также упущения на борту застрахованного судна.

Ответственность за загрязнение нефтью и другими веществами. По этому виду страхования покрывается:
- ответственность за убытки, повреждения, расходы и издержки, возникающие вследствие сбора или утечки нефти (нефтепродуктов) или любого другого вещества с застрахованного судна либо вследствие возникновения угрозы их действий;
- расходы судовладельца в связи с его членством в Добровольном соглашении владельцев танкеров об ответственности за загрязнение нефтью (Tanker owners Voluntary Agreement concerning Liabilityfor Oil Pollution).
- расходы по принятию мер с целью избежания или предотвращения утечки или загрязнения;
- расходы по удалению разлившейся нефти и ликвидации последствий загрязнения. Страхование ответственности судовладельцев осуществляется через клубы взаимного страхования. В настоящее время в мире действует около 70 клубов взаимного страхования, наиболее крупными из которых считаются: American Steamship Owner"s Mutual Protection and Indemnity Association, Assuranceforeningen Gard, The Brinannia Stream Ship Insurance Association Limited. Наиболее крупные из них являются членами Международной группы ассоциаций клубов взаимного страхования P&I. Члены этой Группы страхуют примерно 90% мирового торгового тоннажа в части ответственности перед третьими лицами.

"Для многих российских судовладельцев страховое покрытие ответственности судовладельцев воспринималось как обязательное, но дорогое зло". Обязательным оно является потому, что для захода судна во многие иностранные порты необходимо доказать, что страхование ответственности судовладельцев (P&I) находится в силе.

Однако здесь возникает другая проблема. Международная группа PSI-клубов является довольно невыгодным для российского судовладельца местом страхования своей ответственности. Во-первых, международная группа PSJ-клубов предлагает лимиты до $2 млрд. (или по разливам и загрязнениям $500 млн.) долларов США. Но лимиты в таком выражении выгодны разве что владельцам супертанкеров или круизных лайнеров. Эти лимиты слишком высоки. Но российский судовладелец вынужден покупать именно эти лимиты, независимо от того, хочет он этого или нет. Получается, что российский судовладелец, являющийся членом PSJ-клуба, просто-напросто субсидирует членов клуба другой национальной принадлежности, которым действительно необходимы такие лимиты.

Во-вторых, клубы P&I являются клубами взаимного страхования. Таким образом, при наступлении крупных убытков или получении низкой прибыли от инвестиционной деятельности клуб может заставить своих членов заплатить дополнительную премию, которая, естественно, не закладывалась в бюджет.

В данном случае можно посоветовать российскому судовладельцу, намеревающемуся застраховать риск своей ответственности, найти альтернативу клубам P&I, каковой может выступить страхование на условиях коммерческого страхового рынка Ллойд.

Еще одним видом страхования ответственности за причинение вреда является страхование профессиональной ответственности при ведении предпринимательской деятельности. Страхование профессиональной ответственности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. В странах с развитой системой страховых услуг данный вид страхования считается одним из самых распространенных. В РФ обязательное страхование профессиональной ответственности предусмотрено в нескольких законодательных актах - ст. 158, 165 Таможенного кодекса РФ предусматривают страхование профессиональной ответственности таможенного брокера, таможенного перевозчика, ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате предусматривает страхование профессиональной ответственности нотариусов.

Основой для возникновения юридической ответственности является нарушение договорных обязательств как самим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность, так и лицом, действующим от его имени. Чаще всего отношения сторон в правоотношении "предприниматель -клиент" строятся на основании договора оказания услуг. Гражданский кодекс РФ не устанавливает для этого вида договоров специальной формы, поэтому в соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме: устной или письменной. Это порождает возникновение договорных обязательств сторон, нарушение которых влечет за собой обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств в силу ст. 393 ГК РФ. Именно этот риск ответственности лица, осуществляющего профессиональную деятельность, страхуется, и он имеет договорную основу.

Существует очень много важных нюансов в страховании рассматриваемого типа. Все их следует в обязательном порядке учитывать во избежание разбирательств в суде. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для водителей ТС строго обязательно.

Что такое страхование гражданской ответственности

Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.

Что подразумевает

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами – самый эффективный и надежный метод защиты имущественных интересов , которые связаны с компенсированием ущерба третьим лицам. В качестве страхователя может выступать и юридическое, и физическое лицо. Современные СК предлагают своим клиентам выгодные условия страхования гражданской ответственности за нанесенный здоровью, жизни или имуществу третьих лиц при эксплуатации квартир, индивидуальных строений ущерб.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Наиболее распространенным видом страхования гражданской ответственности перед третьими лицами является ОСАГО – предусматривает наличие у страховой компании страховых издержек в случае причинения застрахованным автотранспортным средством вреда другому транспортному средству путем участия в ДТП.

У любой организации в процессе осуществления своей финансово-хозяйственной деятельности существует риск причинения вреда третьим лицам. Гражданским законодательством РФ предусмотрено, что лицо, причинившее ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано компенсировать убытки потерпевшим.

Возможности страхования ответственности перед соседями

Данная программа позволяет застраховать жилье, которое предлагается в аренду. Основным отличием от продукта «Снимаю» является сотрудничество с владельцами жилья, а не с гражданами, которые снимают квартиру. Покрытие может распространяться на отделочные материалы, бытовую технику, домашнее имущество, инженерное оборудование, а также гражданскую ответственность. Одним из основных преимуществ является предложенная опция, позволяющая урегулировать конфликтный вопрос без дополнительных справок. Однако опция «урегулирование без справок» доступна только при ущербе до десяти тысяч рублей.

Страхование ответственности перед третьими лицами

По любому из рисков страховая сумма определяется по обоюдному согласию сторон-участников сделки с учетом потенциального объема ущерба иным лицам. По соглашению границами страховой суммы могут указываться предельные размеры возмещения (по видам ответственности, по каждому случаю). Для обеспечения полной защиты интересов страхователя рекомендуется сумма не меньше 3 млн. руб.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

В отличие от ОСАГО, когда в договоре указывается число людей, которые могут управлять автомобилем и считать, что их ответственность застрахована, договор страхования ответственности перед третьими лицами считается автоматически распространяемым на все ближайшее окружение застрахованного лица. Например, супруга любит разводить цветы на балконе, а сосед ставить под него свой Мерседес. В этом случае можно спать спокойно, если договор о страховании гражданской ответственности заключен. Также можно сэкономить на воспитательном процессе, если ваш отпрыск нацарапал на этом Мерседесе «смайлик».

Каков порядок страхования ответственности перед третьими лицами

Квартира, частный дом, дача не только нуждаются в страховании на случай пожара, затопления и других негативных происшествиях, но и в страховании ответственности перед третьими лицами, зачастую соседями. Огонь во время пожара может захватить жилплощадь соседей, а процесс тушения огня работниками пожарных служб, соответственно, потенциально нанесет материальный ущерб третьим лицам. Если лопнет водопроводный кран, проблемы возникнут у всего подъезда, а вышедшая из строя канализация способна охватить всю улицу.

Гражданская ответственность перед третьими лицами

Любая производственная деятельность, будь-то содержание и эксплуатация офисного помещения, промышленное производство или торговля, может служить источником причинения вреда имущественным интересам третьих лиц. Скользкие крутые ступеньки лестниц, падающие с крыш сосульки, мокрые полы коридоров, пожар, аварии водопроводных, отопительных или канализационных систем на территории предприятия, магазина, больницы и т.д. — всё это может послужить причиной нанесения ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Что такое ответственность перед третьими лицами

Если страхователь причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или бездействия, то… … Экономический словарь СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - отрасль, где объектом выступает перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого либо действия или бездействия страхователя … Большой бухгалтерский словарь СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого либо действия или бездействия страхователя … Большой экономический словарь - отрасль страхования, где объектом выступает перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб, вследствие какого либо действия или бездействия страхователя … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - Отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие к.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД ТРЕТЬИМ ЛИЦОМ

Ответственность за причинение вреда - (англ. responsibility for damnification) в гражданском праве РФ внедоговорная гражданская ответственность. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом,… … Большой юридический словарь

Правила страхования гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами

11.4. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Правила страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

Максимальная страховая компенсация при получении травм, вызвавших временную нетрудоспособность, инвалидность или летальный исход, - 500 тыс. руб. Выплаты по материальному ущербу не могут превышать 400 тыс. руб. Дополнительное добровольное страхование дает возможность избежать издержек при суммах возмещения, превышающих соглашение по ОСАГО.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Еще одной интересной особенностью данного вида страхования является то, что большинство страховых компаний устанавливают на страховую сумму определенные лимиты выплат по каждой статье расходов. К примеру, при страховой сумме 10.000 долларов на выплаты по ущербу здоровью может быть потрачено не более 60-70 % от размера страховой суммы. Остальные 30-40 % могут быть направлены только на возмещение материального ущерба, а оставшиеся 10% — на судебные издержки.*

Поделиться