ООО "МДЦ - консалтинг"

Телефоны: +7 (495) 913 8442, +7 (499) 249 8412

121165 г. Москва, Кутузовский проспект дом 26, стр.3

 
Оптимизация исходящего обзвона с учетом результатов прошлых кампаний
Смена приоритетов автоматизации бизнес-процессов при розничном кредитовании
Оптимизационный подход к управлению кредитным портфелем в условиях кризиса
Оптимизация выбора стратегии взыскания просроченной задолженности
Методы оценки рисков при оценке портфеля просроченной задолженности
Выступление на конференции "Коллекторский бизнес в России: новые решения, успешный опыт" 20 мая 2008 г.
Выступление на конференции "Коллекторский бизнес" 26 октября 2007 г.
Применение самоорганизующихся нейронных сетей для классификации заёмщиков

Главная » Публикации

Выступление на конференции "Коллекторский бизнес в России: новые решения, успешный опыт" 20 мая 2008 г.


Автоматизация и оптимизация процесса взыскания просроченной задолженности

 


Подлесный Сергей Юрьевич

Технический директор МДЦ-консалтинг  



Межрегиональнй долговой центр хорошо известен на рынке программного обеспечения для банков и коллекторских агентств. За период с 2005 г. программный продукт «Система управления возвратом долгов «Кредитные дела» внедрена в 12 банках и 20 коллекторских агентствах России, Украины и Казахстана.

Опыт эксплуатации программного продукта у десятков наших клиентов и постоянное развитие в течение последних трех лет привели к значительному его усовершенствованию. В настоящее время это зрелое решение, надежно и эффективно работающее в разнообразном системном окружении, на различных платформах в сочетании с разнообразными телефонными системами.

На протяжении всего времени мы достойно конкурировали с мировыми лидерами Siebel, Creditinfo Solutions, Accenture и отечественными разработчиками ЕРАМ, 1С, Телеком Дизайн и др. По нашим данным, количество внедрений нашего программного продукта превышает суммарное количество внедрений всех наших конкурентов.

Межрегиональный долговой центр внес существенный вклад в развитие отрасли коллекторских услуг. Мы создали самый популярный на рынке программный продукт «СУВД «Кредитные дела»; активно занимались подготовкой специалистов по нескольким учебным планам; разработали методическую литературу и комплекты документации для создания коллекторских агентств; созданли около 10 коллекторских агентств в Казахстане и Украине «под ключ».

В связи с приходом стратегических инвесторов в 2008 г. представляем группу компаний МДЦ:
- ООО «Межрегиональный долговой центр»
- ООО «МДЦ-консалтинг» .

ООО «Межрегиональный долговой центр» сконцентрируется на коллекторских услугах и покупке долговых обязательств, оказывая в том числе услуги для инвесторов в этой области.

ООО «МДЦ-консалтинг» будет заниматься развитием программного обеспечения СУВД «Кредитные дела», разработкой нового класса программного обеспечение «Бизнес-интеллект» (оценка задолженности и оптимизация взыскания, скоринг и риск-менеджмент).

За последние 6 месяцев СУВД «Кредитные дела» получила ряд новых функций:
- Улучшение возможностей для индивидуальной работы коллекторов
- Настраиваемые классификаторы кредитных дел (статус, категория)
- Поддержка Oracle, MS SQL Server
- Поддержка АТС Avaya, Cisco, Nortel
- Режим супервизора для удаленного доступа к системе.

В то же время, мы начали расширять функционал системы путем разработки новых, дополнительных модулей, поставляемых заказчикам в рамках отдельных лицензионных соглашений.

Модуль «Аутсорсинг» обеспечивает:
- Учет реестров должников, передаваемых на взыскание во внешние коллекторские агентства или реализуемых в цессию
- Удобное формирование реестров
- Автоматический расчет агентских вознаграждений
- Обмен данными с агентством
- Сверку изменений.

Модуль «Бизнес-правила» предоставляет:
- Возможность параметрической настройки правил принятия решений и выполнения автоматических действий на встроенном языке программирования
- Средства тестирования бизнес-правил
- Возможность групповой рассылки SMS, Email, распечатки писем, выгрузки кампаний массового обзвона и автоинформирования.

Модуль «Бизнес-интеллект» предназначен для:
- Оценки стоимости портфеля просроченной задолженности
- Календарное прогнозирование денежных потоков от взыскания
- Прогнозирование трудозатрат на взыскание
- Оптимизация взыскания задолженности.

Оценка стоимости портфеля просроченной задолженности производится на основе статистической обработки доступных для анализа данных. При оценке портфелей просроченной задолженности покупатель обычно не имеет доступа к подробной информации о заемщиках. Кроме того, портфели обычно имеют значительный объем (например, 2000 должников). В этой ситуации нам удалось выявить скрытую информацию о качестве портфеля на основе статистического анализа, оценки степени риска с помощью нечетких множеств, которые представляют собой бизнес-правила, в количественной форме выражающие такие семантические конструкции, как «Если задолженность велика, а просроченные проценты малы, то непосредственно перед передачей реестра должник внес частичное погашение».

Выявление подозрительных заемщиков производится с помощью базы признаков мошеннических схем. Эту базу знаний мы в «МДЦ-консалтинг» планируем постоянно расширять на основе мониторинга ситуации на долговом рынке. Обновления базы знаний будут поставляться нашим клиентам периодически, аналогично обновлению данных в юридических базах данных и антивирусных программах.

Календарное прогнозирование денежных потоков от взыскания производится на основе инновационной математической модели, разработанной в нашей фирме. В отличие от традиционного скорингового подхода, наша математическая модель генерирует прогноз взыскания для каждого заемщика и портфеля в целом в виде функции от времени (а на константы – скорингового балла). Это позволяет проводить расчет дисконтированных денежных потоков, необходимых в финансовом анализе при инвестиционном подходе к покупке долговых обязательств.

Прогнозирование трудозатрат на взыскание является удобной сервисной функцией для коллекторских агентств и подразделений банков. На основании календарного прогноза взыскания мы проводим оценку потребного количества сотрудников для взыскания портфеля, а также оптимизацию количества сотрудников за счет календарного планирования взыскания по категориям должников.

Оптимизация взыскания задолженности – это наиболее передовая часть нашего пакета СУВД «Бизнес-интеллект». В известных системах, которые широко обсуждаются на Западе и признаны передовыми, происходит переход от простой отсечки неперспективных заемщиков из работы по взысканию на основе скорингового балла, к анализу понесенных затрат на взыскание и вероятной суммы взыскания. Например, если должник должен банку 100 долларов, а его скоринговая оценка дает вероятность погашения 50%, то такая система дает прогноз погашения в 50 долларов. Далее, оценивается себестоимость, напр. телефонного звонка в 1 доллар. Из этих соотношений делается вывод, что данному должнику можно сделать не более 25 телефонных звонков. При превышении этого количества усилий по взысканию затраты коллекторов превысят возможную сумму погашения.

Наша система «Бизнес-интеллект» оказалась на шаг впереди известных Западных аналогов. Мы не просто учитываем понесенные затраты и «прекращаем» взыскание для должников, затраты на взыскание у которых превышают сумму погашения. Мы ОПТИМИЗИРУЕМ задачу выбора стратегии взыскания к каждому должнику с учетом следующих факторов:
- Учет понесенных затрат на взыскание по каждому должнику
- Прогноз взыскания как функция интенсивности взыскания (т.е. выбора стратегии взыскания) и категории должника
- Учет ограничений на ресурсы коллекторского подразделения
- Учет стоимости мероприятий, назначаемых на следующий период
- Оптимизация по критерию максимума прогноза взыскания
- Оптимизация с учетом дополнительных критериев, таких как широкий охват заемщиков (охватить не менее 80% должников), ограничения на отдельные категории ресурсов (например, количество юристов или выездных бригад).

В Результате СУВД «Бизнес-интеллект» выдает рекомендация по выбору стратегии взыскания на следующий период для каждого должника (или отказу от взыскания). Это значительно повышает качество управления коллекторским подразделением за счет снижения роли человеческого фактора при выборе управленческих решений.

ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ!
Закажите презентацию нашего нового программного продукта
AML ADVANTAGE
в Вашем Банке
по телефону
Представляем новый продукт
"Portfolio Advantage":
хранилище данных,
OLAP-отчеты,
скоринг, антифрод
для мониторинга портфеля
потребительских кредитов

География посетителей сайта

Locations of visitors to this page

























Там есть очень много порно видео